5 mitos comunes sobre las tarjetas de crédito, derribados

¿Recuerda la primera vez que usó una tarjeta de crédito o quién le enseñó sobre ellas? Tal vez tuvo un padre o un mentor de dinero que le explicó las mejores prácticas o, como uno de nuestros invitados recientes de Real $tories, tuvo que aprender las cosas de la manera difícil (como muchos de nosotros).

Las tarjetas de crédito se han convertido en una parte integral de nuestra vida financiera cotidiana, ya que ofrecen comodidad, seguridad y la oportunidad de generar crédito. Desafortunadamente, también son una fuente de muchos conceptos erróneos comunes. Dado que octubre es el Mes Nacional de Concientización sobre el Crédito, pensamos en ayudar a separar la realidad de la ficción...

1. "Tener muchas tarjetas de crédito perjudica su puntaje de crédito".

Un concepto erróneo frecuente sobre las tarjetas de crédito es que tener varias tarjetas puede dañar su puntaje de crédito. Esta es la realidad: la cantidad de tarjetas de crédito que tiene no afecta inherentemente su puntaje de crédito. Lo que más importa es cómo las administra.

Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de varias tarjetas o tiende a acumular saldos altos en todas ellas, esto puede afectar negativamente su puntaje de crédito.

Por otra parte, si tiene varias tarjetas de crédito, normalmente paga sus facturas a tiempo y mantiene baja la utilización de su crédito (la relación entre el crédito utilizado y su límite de crédito total), tener varias tarjetas puede aumentar su puntaje de crédito. Una combinación diversa de tipos de crédito, incluidas las tarjetas de crédito, puede demostrar una gestión crediticia responsable y posicionarlo favorablemente a los ojos de los posibles acreedores.

2. "Tener un saldo ayuda a construir crédito".

Otro concepto erróneo común es que tener un saldo en su tarjeta de crédito y pagar intereses ayudará a construir un mejor historial de crédito. Si bien es cierto que establecer el historial de crédito es importante, mantener un saldo mes a mes no solo puede costarle intereses innecesarios, sino que tampoco tiene un impacto significativo en su puntaje de crédito.

Para construir y mantener un historial de crédito sólido, use su tarjeta de crédito con regularidad y pague el saldo en su totalidad y a tiempo todos los meses cuando pueda. El pago puntual y la baja utilización del crédito tendrán un impacto positivo en su puntaje de crédito, pero debe reconocerse que pagar un saldo total no es posible para todos en una época de tasas de interés e inflación récord. Si necesita ayuda para hacer un plan para pagar la deuda de tarjeta de créditopagar la deuda de tarjeta de crédito, nuestros asesores financieros certificados pueden ayudar.

3. "Las compañías de tarjetas de crédito quieren que se mantenga endeudado".

Contrariamente a la creencia popular de que las compañías de tarjetas de crédito se benefician de que los consumidores se ahoguen en deudas e intereses, la realidad es que, si bien es cierto que las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con los cargos por intereses y comisiones, están más motivadas para retener clientes confiables y estables.

Las compañías de tarjetas de crédito obtienen ganancias cuando los titulares de tarjetas usan sus tarjetas de manera responsable y pagan sus facturas a tiempo. Estas compañías están interesadas en los clientes que tienen menos probabilidades de incumplir con sus pagos y pueden ofrecer a los miembros recompensas e incentivos para promover el uso responsable de la tarjeta.

Si bien el objetivo final de las compañías es obtener ganancias, el suyo debe ser eliminar los costos innecesarios siempre que sea posible. Al abrir una línea de crédito o cambiar de acreedor, asegúrese de buscar beneficios como períodos de tasa de interés cero, sin comisiones anuales y programas de puntos que se alineen con sus prioridades financieras específicas (por ejemplo, reembolsos en efectivo o recompensas de viaje).

4. "Cerrar una tarjeta de crédito mejora su puntaje de crédito".

Si bien cerrar una tarjeta de crédito puede brindar una sensación de resolución y alivio, puede dañar potencialmente su puntaje de crédito, especialmente si se trata de una de sus cuentas más antiguas. La duración de su historial de crédito es un factor importante en el cálculo de su puntaje de crédito, y cerrar una cuenta antigua puede acortar su historial de crédito.

Como consideración secundaria, cerrar una tarjeta de crédito también puede afectar su índice de utilización de crédito. Si tiene otras tarjetas de crédito con saldos, cerrar una tarjeta reducirá su límite de crédito total, lo que podría aumentar su utilización del crédito, lo que puede afectar negativamente su puntaje.

Entonces, ¿cuál es la alternativa? En lugar de cerrar una tarjeta de crédito, considere mantenerla abierta con un saldo cero si no hay una comisión anual. De esta manera, puede continuar contribuyendo positivamente a su historial de crédito y ayudar a mantener baja la utilización de su crédito.

5. "Usar una tarjeta de crédito significa que está endeudado".

A pesar de que el 77% de los adultos estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito, sigue habiendo mensajes negativos en torno a las tarjetas de crédito y las deudas. Si bien es cierto que una tarjeta de crédito le permite pedir dinero prestado para hacer compras, no significa que esté automáticamente endeudado. La deuda, por definición, ocurre cuando arrastra un saldo de mes a mes y paga intereses sobre ese saldo.

Con costos de vida más altos, las tarjetas de crédito son herramientas financieras valiosas que pueden acercarnos a nuestros objetivos. El historial de crédito de la historia es una consideración cuando se trata de comprar una casa o un automóvil, alquilar un apartamento o, incluso, obtener una autorización de trabajo. No hay que avergonzarse de utilizar tarjetas de crédito, y si tiene dificultades para pagar sus deudas, GreenPath ofrece asesoramiento financiero gratuito para que usted y sus gastos vuelvan a encarrilarse.

Un hilo conductor

(Tres empleados de GreenPath comparten su primera experiencia con una tarjeta de crédito)

"Obtuve mi primera tarjeta de crédito en la universidad, hace muchos, muchos años. Estaban haciendo una promoción en el sindicato de estudiantes y me compré una camiseta. Fue mi primera decisión financiera sin el conocimiento de mis padres. Tenía una línea de crédito muy pequeña (¡gracias a Dios!) y la usé para comprar tonterías, como salidas nocturnas para comer comida rápida y ropa. Pronto me di cuenta de cuánto me costaba esa ropa 'en oferta' a largo plazo".

-Bettina Bartolo, gerente de Supervisión de la Red

"Tenía 18 años. Compré una chaqueta de gamuza con flecos que no podía pagar. Esa chaqueta de $100 terminó costándome al menos tres veces el costo en cargos por mora e intereses. Guardé esa cosa hasta los 30 años para recordar esa lección. Debería haberla guardado más tiempo... Ahora se vuelven a usar".

-Jennifer Fraser, directora de Participación de Partes Interesadas y CCO

"Probablemente tenía 20 años más o menos, y conseguí una tarjeta de crédito de una tienda de ropa. Quiero decir que era Old Navy. No tenía muchos ingresos y necesitaba ropa, así que fue genial. ¡Lo que me sorprendió fue lo rápido que el saldo y los intereses comenzaron a aumentar! Me ponía muy nerviosa, y pasé al menos un año pagándolo después de eso. Simplemente habla de la falta de una buena educación en torno a las tarjetas de crédito cuando somos adolescentes".

-Sarah Prescott, gerente de Integración Digital