3 preguntas sobre el manejo del dinero

Hacer preguntas sobre cómo manejar el dinero puede ser una excelente manera de adquirir sabiduría y conocimiento.

Cuando pensamos en nuestra salud y bienestar financiero, las preguntas pueden ayudarnos a encontrar nuevas soluciones.

Por ejemplo, muchas de las llamadas que recibimos son de personas que tienen preguntas sobre sus finanzas personales, desde el manejo de deudas y hábitos de gasto hasta la elaboración de presupuestos para los gastos diarios. Nuestros asesores se toman el tiempo necesario para comprender la situación específica de cada persona y guiarla a través de las opciones que mejor se adapten a ella.

¿Qué sucede en los tiempos que vivimos que hace que la salud financiera y el manejo del dinero sean tan importantes?

Los últimos años de la pandemia, con impactos económicos como el aumento de la inflación y el encarecimiento de la vivienda, son un momento difícil para la gestión de las finanzas familiares.

Las personas pueden estar experimentando cambios en sus ingresos, tal vez una reducción temporal de horas o de salario, u otros problemas financieros.

Muchos de nosotros dependíamos de los programas de ayuda ya caducados, como el crédito fiscal anticipado, el aplazamiento del pago de las tarjetas de crédito ofrecido por los acreedores, el diferimiento del pago de los préstamos estudiantiles, la suspensión temporal del pago de hipotecas y otras ayudas relacionadas con la deuda. El cese de estos programas podría contribuir a la incertidumbre a la hora de cumplir un objetivo financiero relacionado con el ahorro, la preparación para la jubilación, la creación de un fondo de emergencia u otras mejoras en la salud de nuestras finanzas personales.

Muchas personas quieren entender cómo manejarán los pagos mensuales cuando termine la ayuda, así como la forma de hacer frente a cualquier aumento en los saldos de las tarjetas de crédito de consumo.

Por lo tanto, los tiempos en los que vivimos, con toda la incertidumbre, hacen que priorizar los gastos mensuales sea importante para tener una base sólida en la gestión del dinero y la salud financiera.

Uno de los mayores errores que comete la gente en la gestión de sus finanzas, como controlar los saldos elevados de las tarjetas de crédito, saber cuáles son sus opciones ante una ejecución hipotecaria u otros asuntos, es pensar que debe enfrentarse a los problemas en solitario.

Las personas no tienen por qué afrontar sus dificultades financieras solas.

Una sesión de asesoramiento financiero es una oportunidad para que las personas trabajen individualmente con un asesor certificado y aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, en inglés) para entender su situación financiera al detalle y obtener un plan de acción específico que se adapte a su situación particular.

Los costos de la vivienda son especialmente difíciles. Para aquellos que intentan evitar la ejecución hipotecaria, por ejemplo, un asesor de vivienda certificado por el HUD es un recurso poderoso para comprender las opciones específicas disponibles en cada caso. Pueden proporcionarle información sobre las opciones de pago de la hipoteca, interactuar con los administradores hipotecarios u ofrecer otras soluciones.

Otro tema específico de los tiempos que estamos atravesando es el desafío de mantenerse al día con los objetivos de ahorro, lo que ayuda a la hora de establecer objetivos financieros.

Establecer y cumplir un plan de ahorro realista es un componente clave de la salud financiera. Puede automatizar los ahorros directamente desde su empleador o poner en práctica otros trucos para que el proceso de ahorro sea perfecto.

Sea cual sea el monto, reservar cada mes una cantidad que se ajuste a su presupuesto para ahorrar contribuye a su buena forma y salud financiera.

"Fue liberador tener un plan, especialmente con asesores tan comprensivos".

Tammy, cliente con un plan de manejo de deudas de GreenPath

¿Qué medidas concretas pueden tomar las personas que buscan gestionar mejor su deuda?

Un futuro financiero estable depende de la creación de hábitos saludables, especialmente en lo que respecta al crédito y la deuda.

¿Cuántas tarjetas de crédito para consumo tiene? ¿Conoce la tasa de interés de cada una? ¿Y sus saldos pendientes de pago? ¿Cuánta deuda tiene por préstamos estudiantiles? ¿Cuál es la tasa de interés? ¿Sería beneficioso para usted refinanciar su vivienda? Este es el tipo de preguntas cuya respuesta debe conocer si va a gestionar sus deudas.

Cada vez que contrae una deuda, suele haber opciones de plazos de amortización e intereses entre las que puede elegir. Lo que pueden parecer detalles menores pueden significar una diferencia de varios miles de dólares, así que asegúrese de buscar la mejor oferta disponible y conozca las implicaciones de los términos que está eligiendo. Si no sabe lo que significan ciertos términos o cómo podrían afectarle, no se precipite a tomar una decisión.

Nada de esto quiere decir que todas las deudas sean malas. De hecho, existe la deuda buena que se contrae para financiar la compra de activos que podrían añadir valor con el tiempo, como iniciar un negocio, comprar una vivienda u obtener una educación. Pero la deuda mala, con tasas de interés muy altas y obtenida por algo que no aporta ningún valor con el paso del tiempo, es algo que debe evitar asumir siempre que sea posible, ya que es contraproducente para nuestro objetivo de acumular riqueza.

Además, en lo que respecta al historial y a los puntajes de crédito, puede tomar medidas si conoce sus números.

Para ser inteligente con el crédito, hay que tomarse el tiempo de sacar informes que muestren su historial de crédito completo, y su puntaje de crédito actual.

Tener un puntaje de crédito saludable significa que obtiene tasas de interés favorables en cualquier préstamo que esté pensando en solicitar, como un préstamo para un auto o una hipoteca.

Aconsejamos a nuestros clientes que consulten su informe de crédito con frecuencia para entender lo que se está informando y, si es necesario, para comprobar si hay errores.

Annualcreditreport.com permite actualizaciones semanales de las tres agencias de crédito. Si algún dato es incorrecto, hable primero con sus acreedores. Si es necesario, haga una reclamación ante las agencias de crédito.

Otra medida que puede tomar es acceder a la ayuda de una organización nacional sin fines de lucro como GreenPath. Nuestros asesores certificados le ayudarán a empezar a hablar sobre su situación actual y lo que necesita para alcanzar sus objetivos.

Escuchamos con respeto, ofrecemos consejos e información, y sugerimos productos o servicios que podrían ayudarlo a satisfacer sus necesidades.

Los servicios de asesoramiento financiero de GreenPath ayudan a cualquier persona que desee gestionar sus gastos, mejorar su salud financiera, determinar las finanzas de su hogar y elaborar un plan personal para alcanzar sus objetivos financieros.

¿Tiene preguntas sobre cómo manejar el dinero?

Se dice que quienes hacen las mejores preguntas son los que tienen las ideas más acertadas.
Las preguntas propuestas anteriormente son solo un comienzo, y se sugieren como una forma de plantearse preguntas específicas sobre su situación financiera.
Ya sea que se trate de deudas de consumo abrumadoras o saldos de préstamos estudiantiles, o de problemas para mantenerse al día con los costos de la vivienda, la solución no se presentará de la noche a la mañana.

Contar con un recurso de confianza, un consejo o un plan de acción con estrategias probadas y verdaderas puede impulsar a las personas hacia la salud financiera.

GreenPath está a su disposición

En GreenPath Financial Wellness, estamos trabajando para que sea más fácil para todos lograr la salud financiera. Podemos ayudarlo a comprender mejor sus hábitos de gasto y trabajar con usted para elaborar un presupuesto que lo ayude a alcanzar sus sueños.

Los asesores financieros de GreenPath son amables y atentos. Podemos ayudarlo a comprender sus finanzas y a hacer un plan para alcanzar sus objetivos. Es gratis, confidencial y sin presiones.