¿Quién se beneficia de un plan de manejo de deudas?

Para muchos de nosotros, estos últimos meses han estado marcados por un nivel de incertidumbre, especialmente en torno a las finanzas. Ante cambios inesperados en los ingresos, muchos hogares han recurrido a las tarjetas de crédito de consumo para hacerse cargo de los gastos diarios.

Si ese es el caso, podría ser útil obtener más información sobre un plan de manejo de deudas. ¡Tener opciones siempre es algo bueno! Tómese unos minutos para revisar lo que debe tener en cuenta si busca opciones para administrar las deudas.

¿Para quién es un plan de manejo de deudas?

Un plan de manejo de deudas está diseñado para cualquier persona que desee pagar sus deudas y librarse de ellas.

Esto incluye a las personas que tienen varias tarjetas de crédito de consumo y cada mes realizan pagos mínimos mensuales; personas que ven cómo sus ingresos ganados con tanto esfuerzo se van a tasas de interés altas; y cualquier persona que pueda estar experimentando llamadas de cobranza.

En algunos casos, puede ser útil explorar las señales de que un plan de manejo de deudas puede ser de utilidad.

Lo bueno de un plan de manejo de deudas es que se puede personalizar para adaptarse a la mayoría de las situaciones y puede ayudar con muchos tipos de deudas y acreedores.

¿Por qué las personas suelen usar un plan de manejo de deudas?

Nuestros clientes han compartido algunas razones principales por las que un plan de manejo de deudas funciona para ellos:

• Estructura: a menudo, las personas acuden a nosotros diciendo que llevan años intentando saldar su deuda, y no lo consiguen. Debido a que hacemos que sea fácil para los clientes pagar sus deudas, ¡la estructura es clave! Se diseña un plan de pagos personalizado para que se ajuste a sus frecuencias de pago y a las fechas de vencimiento de sus facturas. Se trata de una solución que se puede "configurar y olvidar". Nuestros clientes se dan cuenta rápidamente de lo fácil que es confiarnos el trabajo.
• Ahorro de costos: dado que tenemos relaciones con prácticamente todos los acreedores principales, a menudo los clientes se benefician de tasas de interés, tarifas y pagos mensuales reducidos. Según el importe de la deuda, esto puede suponer un ahorro de miles de dólares en tarifas y pagos cuando todo está dicho y hecho.
• Tranquilidad: empezar con un plan de GreenPath suele ser el primer paso para convertirse en una persona financieramente sana. El 91% de las personas que han recurrido a GreenPath se sienten mejor preparadas para manejar sus finanzas. Además, el 93% de las personas a las que GreenPath ha prestado servicios han reducido el estrés financiero.
• Trabajar en equipo con un recurso confiable: saber que una organización como GreenPath lleva 60 años en el negocio, está muy bien valorada, es de renombre nacional y reconocida por ser innovadora y estar centrada en el cliente, y trabaja en su nombre todos los días, permite a nuestros clientes dejar de preocuparse por un gran problema. Hemos escuchado de personas que duermen mejor por la noche sabiendo que hay un plan en marcha.

Hay mucha publicidad sobre algo llamado "liquidación de deudas" que ofrecen las empresas con fines de lucro. ¿En qué se diferencia un plan de manejo de deudas?

Existen diferencias entre el manejo de deudas y la liquidación de deudas. Un plan de manejo de deudas está diseñado para pagar todas sus deudas y pagarlas en su totalidad.

Esto puede ser mejor para su crédito en comparación con una liquidación de deudas que paga solo una parte de su deuda, según Experian, uno de los principales repositorios de crédito. Pagar menos de lo que debe entra en oposición o conflicto con los prestamistas y acreedores. Además, puede haber consecuencias fiscales si paga menos de su saldo total.

Mirando más a fondo, una empresa de liquidación de deudas puede aconsejarle que ignore todos los avisos de pago atrasado que le envían los emisores de tarjetas de crédito. Los pagos atrasados pueden afectar negativamente su puntaje de crédito.

Los pagos atrasados generalmente permanecen en un informe de crédito durante siete años. Hasta que reemplace el historial de pagos negativo con información positiva, es probable que signifique que puede tener dificultades para obtener nuevas tarjetas de crédito y préstamos y tener tasas de interés más altas.

Un plan de manejo de deudas ayuda a reducir la deuda y a establecer pagos constantes a tiempo, dos factores que afectan los puntajes de crédito. Además, algunos acreedores pueden "actualizar la antigüedad" de sus cuentas vencidas, lo que acelera su estado a al día después de realizar múltiples pagos a tiempo a través del plan de manejo de deudas. La actualización de la antigüedad también puede ahorrarle cargos adicionales por pago atrasado.

Reflexiones finales

Como organización nacional sin fines de lucro, GreenPath estructuró el programa del plan de manejo de deudas para mejorar y promover el bienestar financiero. Es parte de nuestra misión... velar por los mejores intereses de nuestros clientes.

Así que piense en los beneficios de un plan de manejo de deudas. Es una buena oportunidad para aprender nuevos hábitos de consumo, mantener el rumbo para pagar las deudas y construir una vida financiera saludable.

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