Su lista de verificación de dinero de mitad de año

Por qué es importante una limpieza financiera a mitad de año

Cuando escuchas la palabra "limpieza", es posible que pienses en desintoxicaciones de jugos o limpiezas de armarios, pero ¿has considerado una limpieza financiera?

Ahora que hemos llegado a la mitad del año, es un buen momento para ordenar sus hábitos financieros, volver a verificar su progreso y crear un plan que se ajuste, ya sea abordar deudas, ahorrar más o simplemente organizarse. Use esta lista de verificación de 10 pasos para optimizar sus finanzas y restablecer con intención. 

1. Piense en el panorama general: ¿Cómo es su panorama financiero actual?

Antes de abordar una habitación desordenada, es útil saber primero en qué se está metiendo. Un presupuesto funciona de la misma manera: comienza con la conciencia. Comience su revisión financiera de mitad de año evaluando su situación financiera general. Mire sus estados de cuenta bancarios, estados de cuenta de tarjetas de crédito y otros documentos financieros para comprender mejor sus ingresos, gastos y deudas. ¿Hay áreas que puedas recortar? Tal vez esté pagando de más en el seguro de automóvil, el cable o Internet: un poco de comparación de precios o negociación de tarifas podría revelar grandes ahorros.

2. Elabore un presupuesto que refleje su vida y sus objetivos

Ya sea que prefiera hojas de cálculo, aplicaciones de administración de dinero o una hoja de cálculo de presupuesto interactivahoja de cálculo de presupuesto interactiva, el cómo es menos importante que el por qué. Y este es el porqué: un presupuesto es una de las herramientas más efectivas para mantenerse organizado, realizar un seguimiento de los gastos y ganar tranquilidad. Revise su presupuesto actual o cree uno nuevo si está comenzando de nuevo. Incluya categorías específicas para sus ingresos, gastos fijos y costos variables, y trate de asignar incluso una pequeña cantidad a ahorros o fondos de emergencia. Así es como te preparas para lo inesperado y evitas el estrés adicional en el futuro. 

3. Aborde su deuda estratégicamente

Comience por hacer una lista de sus deudas pendientes, tasas de interés y pagos mensuales para tener una idea clara de lo que debe. Luego, considere sus opciones, especialmente si solo está haciendo pagos mínimos y tiene dificultades para hacer mella. Un Programa de Manejo de Deudas (DMP)El Programa de Manejo de Deudas (DMP) está diseñado para ayudarlo a reducir las tasas de interés, combinar múltiples pagos en uno y pagar la deuda más rápido, sin tomar nuevos préstamos.  

4. Organice sus documentos financieros (¡sí, vale la pena!)

Reúna y organice documentos financieros importantes, como declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, registros de inversiones, pólizas de seguro y recibos. Un sistema de archivo simple (físico, digital o ambos) garantiza un fácil acceso cuando necesite consultar lo que cubre su seguro de inquilino o cuando finalice una tasa de interés promocional del 0%. La digitalización de sus documentos también libera espacio y reduce el estrés. Piense en ello como una sesión de limpieza financiera y física, todo en uno.

5. Optimice las suscripciones y las membresías mensuales

La mitad de año es un buen momento para hacer una auditoría de suscripciones. ¿Qué estás pagando mensualmente que ya no agrega valor? Tal vez ese servicio de transmisión de música o entrega de kits de comida no sea tan esencial como lo era antes. Por otro lado, su membresía de gimnasio o aplicación de meditación podría valer cada centavo. Todo depende de tus prioridades actuales. Cancele las suscripciones que no use, negocie mejores tarifas o cambie a alternativas más asequibles para ahorrar dinero sin sacrificar la calidad de vida.

6. Consolide y simplifique las cuentas financieras

Demasiadas cuentas pueden crear un estrés innecesario. Si tiene varias cuentas corrientes o de ahorros en diferentes instituciones, considere consolidarlas para simplificar la administración del dinero, reducir los cargos de mantenimiento y realizar un mejor seguimiento de sus objetivos financieros. Del mismo modo, combinar los saldos de las tarjetas de crédito en una tarjeta con intereses más bajos puede agilizar los pagos y potencialmente reducir los cargos por intereses generales. Cuanto más simple sea su configuración financiera, más fácil será monitorear su progreso.

7. Automatice el pago de sus facturas para evitar cargos por pagos atrasados

Si el manejo de las facturas le causa ansiedad, no está solo. Olvidar una fecha de vencimiento puede provocar cargos por pago atrasado o incluso daños en el puntaje de crédito. ¿La solución? Configure pagos automáticos de facturas para gastos recurrentes como alquiler, servicios públicos, préstamos y tarjetas de crédito. La automatización no solo protege su presupuesto y su crédito, sino que también libera energía mental para una planificación financiera más importante. 

8. Revise y actualice las pólizas de seguro para maximizar la cobertura y los ahorros

El seguro no es algo que quieras "configurar y olvidar". Tómese el tiempo para revisar sus pólizas de seguro de vivienda, automóvil, salud, inquilinos o vida. ¿Sigues obteniendo las mejores tarifas? ¿Podrías agrupar y ahorrar? ¿Está pagando por una cobertura que ya no necesita? Compare cotizaciones, ajuste los deducibles y confirme que su cobertura se alinea con su estilo de vida y sus activos actuales. Las pequeñas actualizaciones pueden significar grandes ahorros y una mayor tranquilidad.

9. Revise y reequilibre las inversiones para el éxito a largo plazo

Si tiene una cuenta 401(k), una cuenta IRA u otras inversiones, ahora es el momento de revisar su rendimiento y asegurarse de que están alineadas con su tolerancia al riesgo y sus objetivos a largo plazo. Considere la posibilidad de reequilibrar su cartera para mantener la diversificación y optimizar los rendimientos. Si no está seguro de cómo evaluar la salud de su cartera o reequilibrarla sabiamente, un asesor financiero certificado puede guiarlo a través de ello. Los controles regulares son clave para aumentar la riqueza con el tiempo.

10. Establezca objetivos financieros de mitad de año para terminar con fuerza

La mitad del año es un momento natural para reflexionar y reiniciar. ¿Qué quiere lograr financieramente en los próximos seis meses? Ya sea que se trate de ahorrar para unas vacaciones, pagar deudas de tarjetas de crédito o comenzar una contribución para la jubilación, defina sus prioridades y divídalas en pasos pequeños y alcanzables. Los grandes objetivos se alcanzan a través de un esfuerzo constante, e incluso las pequeñas victorias te hacen avanzar.