Cómo administrar el presupuesto de su hogar durante la inflación

Ya sea que vaya a la tienda de comestibles o a la estación de servicio, parece que todo cuesta más. No es su imaginación.

La pregunta es, ¿cómo administra su dinero cuando se necesita más solo para llegar a fin de mes?

Escuchamos términos en las noticias sobre la economía que tal vez no entendamos completamente. Aunque puede ser abrumador, comprender los conceptos básicos es bastante sencillo. Un término que puede escuchar es inflación. Puede sonar aterrador, especialmente si no tiene un título en finanzas. En una charla financiera por video, Chris Dlugozima, de GreenPath, explicó la inflación de esta manera: "La inflación es que el costo de las cosas (necesidades como la gasolina, los alimentos y los productos básicos cotidianos) se vuelva más caro".

Hacer frente a la inflación significa administrar presupuestos, crear un plan de gastos y vigilar de cerca qué dinero entra y sale relacionado con sus finanzas personales. Estos son algunos consejos para ayudarlo a administrar sus deudas y gastos domésticos en un momento en que todos estamos prestando más atención a cada dólar. Si le preocupa lo que está sucediendo con la inflación, las tasas de interés y los costos de los artículos cotidianos, no está solo.

¿Cómo afecta la inflación a los presupuestos de los hogares?

Cuando sucede, la inflación afecta a todos, pero puede afectar a las personas de manera diferente, dependiendo de lo que esté sucediendo en su área y hogar en particular.

Muchas familias en todo el país enfrentan aumentos de los precios de la gasolina, un mayor gasto en el supermercado y costos de vivienda y alquiler que ahora son más altos que en décadas. Un buen ejemplo son los costos de alquiler, que aumentaron hasta un 17 por ciento en comparación con el mismo período del año pasado, según datos nacionales.

Una forma de compensar los efectos de la inflación es traer más dinero a su hogar. ¿Tiene un pasatiempo que podría generar ingresos adicionales? ¿Tiene una pequeña empresa que podría producir más ingresos? Aunque puede ser una conversación incómoda, es posible que desee considerar pedirle un aumento de sueldo a su empleador. Hay varias formas de generar más ingresos para el hogar y reducir la carga del aumento de los precios. Aumentar la cantidad de dinero que ingresa puede ayudar a pagar las facturas y llegar a fin de mes.

Sabemos lo que leemos en las noticias, pero ¿hay algo que podamos hacer para que el impacto de la inflación sea un poco más fácil de manejar? En la medida de lo posible, incluso durante estos tiempos difíciles, debe tener un plan y luego ceñirse a él. Eso significa ser un comprador inteligente, no gastar de más, buscar ofertas donde pueda encontrarlas, tener cuidado con el gasto de crédito, crear un plan de pago de deudas. Las cosas son difíciles en este momento, pero también puede considerar el futuro, cuando todo vuelva a una cierta apariencia de "normalidad".

¿Qué puedo hacer ante la subida de precios?

Desde el momento en que tuvo la edad suficiente para trabajar, ¿alguna vez miró su cheque de pago y se preguntó a dónde fue a parar todo el dinero? La inflación alcanzó su nivel más alto de los últimos 40 años, por lo que es aún más importante analizar sus finanzas para asegurarse de que no se excede financieramente.

Algunas de las mejores maneras de manejarse por el aumento de los precios es a través de la elaboración de presupuestos, la consolidación de deudas y el ahorro. Estas tres cosas pueden aliviar la carga del aumento de la inflación. A medida que los precios de los bienes y servicios continúan subiendo y las familias buscan soluciones para satisfacer sus necesidades básicas, estas tres soluciones pueden ser un desafío, pero no son menos importantes.

Su presupuesto doméstico puede escapársele de las manos si no tiene cuidado. Esas facturas mensuales aparentemente pequeñas pueden acumularse y, finalmente, tener un impacto en su presupuesto general. Para mantenerse al día con su presupuesto familiar, examine de manera realista todo lo que gasta mensualmente. Si bien debe tener en cuenta los costos y los ingresos, eso no significa que tenga que irse a los extremos. Comprenda dónde se encuentra en este momento y gaste adecuadamente.

Hacer inventario

A medida que los precios continúan fluctuando, este es un buen momento para echar un vistazo de cerca a su presupuesto con frecuencia. Un artículo para la familia puede haber costado un precio el mes pasado y podría costar aún más el mes siguiente.

¿Cambiaron los ingresos de su hogar? ¿Hizo ajustes por el aumento de los gastos de comestibles, transporte u otros? Un buen lugar para comenzar es usar una hoja de cálculo de presupuesto para realizar un seguimiento de sus ingresos mensuales en comparación con los gastos actuales.

Además de hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos, también debe controlar sus deudas. Para hacer frente a la subida de precios, algunos estadounidenses utilizan sus tarjetas de crédito más de lo normal. Esto puede convertirse rápidamente en un problema, especialmente si no pueden mantenerse al día con los pagos o se atrasan. Los pagos atrasados o faltantes pueden afectar su informe de crédito, lo que dificulta obtener tasas de interés favorables o realizar compras más grandes. Contar con un plan de pago de deudas es esencial para su éxito financiero y le permitirá ahorrar más, mejorar su crédito y tranquilizarse en caso de que las tasas de interés o la inflación suban en el futuro.

Las revisiones periódicas del presupuesto le brindan la oportunidad de considerar qué gastos son imprescindibles, cuáles son deseos o qué artículos podría plantearse eliminar por completo.

Si las cosas están apretadas, considere eliminar las cosas que no necesita, como los servicios de streaming por suscripción. También puede comunicarse con proveedores de servicios como el cable o el teléfono móvil para negociar una tarifa más baja.

También es inteligente buscar formas de reducir los gastos comunes del hogar, como la energía e incluso la gasolina. Puede trabajar con su proveedor de energía para establecer un plan de pago mensual constante. Esto ayudará a reducir la sorpresa de facturas más altas durante los meses de mayor uso cuando las temperaturas son muy altas o inusualmente bajas. Según el Departamento de Energía, el ahorro energético puede repercutir en lo que paga hasta un 5- 10% al mes en una factura residencial.

Establezca un plan de gastos simple

Para tener una mejor idea de a dónde va el dinero que tanto le costó ganar, especialmente durante el aumento de la inflación, es útil crear un plan de gastos. Este plan puede ser su hoja de ruta para el éxito ahora y en el futuro a medida que mejora el panorama financiero general.

Crear un plan de gastos ayuda a controlar las finanzas y establece un buen hábito para el presente y el futuro. Incluso puede ayudar a alcanzar los objetivos a corto y largo plazo.

Administrar los presupuestos de su familia requiere planificación y dedicación para seguir adelante con lo que crea. Su plan de gastos no tiene por qué ser complicado, pero sí tiene que incluir una visión realista de sus finanzas.

Su plan de gastos debe incluir todos sus ingresos y gastos. ¿Cuánto dinero entra, cuánto sale y cuánto ahorra? Además de sus costos mensuales regulares, también debe incluir metas financieras que espera cumplir, como un viaje familiar o gastos más grandes.

Compre de forma inteligente

A veces puede parecer que mantener el control de las finanzas es un equilibrio delicado. Una investigación reciente muestra que el 64% de los consumidores vivían al día a principios de 2022. Con eso en mente, es aún más importante ser inteligente sobre cómo compra y gasta su dinero.

Estos son algunos consejos sobre cómo ser un comprador inteligente frente a la inflación:

• Haga listas de la compra y cúmplalas: antes de ir a la tienda, haga una lista y decida que, pase lo que pase, va a cumplirla. Los gastos impulsivos pueden ser un desafío, ya que está administrando presupuestos para la familia.
• Busque gangas: ser paciente y buscar ofertas puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo. Cinco dólares aquí o allá pueden no parecer mucho, pero esos pequeños ahorros pueden sumar. De la misma manera que las pequeñas compras impulsivas pueden afectar negativamente a su presupuesto, los ahorros de cupones y descuentos pueden devolverle el dinero al bolsillo.
• Compre artículos esenciales para el hogar al por mayor: utilice las grandes tiendas para abastecerse de artículos domésticos comunes como desodorante, papel higiénico y algunos alimentos no perecederos.

Considere un programa de manejo de deudas

Monitoree la deuda, especialmente a medida que aumentan las tasas de interés. Pagar las deudas de las tarjetas de crédito con intereses altos puede ahorrar dinero en intereses, mejora su puntaje de crédito, mejora su informe de crédito y deja más espacio en su presupuesto para otros gastos o para el pago de una deuda.

Mire su situación financiera particular y elija una estrategia de pago de deudas que funcione para usted. Considere el plan de gestión de deudas de GreenPath. Puede ayudarlo a pagar deudas sin garantía en tres a cinco años. Los asesores certificados de GreenPath pueden trabajar con sus acreedores para poner sus cuentas al día, reducir las tasas de interés y eliminar las tarifas.

Esté atento a su historial de crédito. Su informe de crédito no tiene por qué ser una fuente de frustración. Conozca por qué su historial de crédito es importante aquí. Su historial de crédito se utiliza para calcular sus puntajes de crédito de los tres principales burós de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Esos números de tres dígitos ayudan a los prestamistas a decidir si le aprueban un nuevo crédito y qué tasas de interés puede pagar. Annualcreditreport.com es el lugar al que debe acudir para consultar sus informes.

Aproveche el recurso de confianza

Puede obtener orientación independiente sobre sus finanzas de la agencia de asesoramiento financiero sin fines de lucro GreenPath para obtener consejos confiables sobre deudas.

Al trabajar con un asesor financiero certificado, obtendrá ayuda competente y personalizada para aumentar su puntaje de crédito, incrementar sus ahorros, reducir su deuda total y tener más confianza para alcanzar sus objetivos financieros generales.

Cualquier persona que se comunique con GreenPath recibirá una sesión inicial gratuita de asesoramiento financiero con asesores certificados que le prestarán oídos atentos, analizarán todo el panorama financiero, lo ayudarán a aliviar el estrés financiero y la incertidumbre mediante el acceso a información clara y desarrollarán un plan personalizado.