Haga frente a la deuda de las tarjetas de crédito antes de que lleguen los gastos navideños

Por qué es inteligente abordar la deuda de tarjeta de crédito ahora

Las fiestas son un momento de alegría, familia y celebración, pero también pueden tener un alto precio. Y si ya tiene deudas de tarjetas de crédito, la presión adicional de los gastos estacionales puede convertir esa carga financiera en una bola de nieve en toda regla. De hecho, incluso los hogares de altos ingresos están sintiendo el pellizco, ya que más estadounidenses de todos los niveles de ingresos se están atrasando en los pagos de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. 

Antes de que comience la temporada de compras navideñas, es hora de ser proactivo. Tomar algunas medidas ahora podría significar mucho menos estrés cuando lleguen las facturas en enero. 

Paso 1: Obtenga una imagen clara de su deuda

Comience por enumerar todos los saldos de sus tarjetas de crédito, las tasas de interés y los pagos mensuales mínimos. Si no ha mirado últimamente, revise sus estados de cuenta más recientes o inicie sesión en sus cuentas. Ver el alcance total de su deuda puede ser abrumador, pero también es empoderador. Te da un punto de partida. Saber exactamente cuánta deuda tiene y comprender su deuda total es crucial para evaluar con precisión su situación financiera y elegir la mejor estrategia de pago. 

Paso 2: Elabore un presupuesto básico (solo por ahora)

No es necesario que te comprometas con un estilo de vida minimalista para siempre. Pero durante los próximos meses, considere recortar los gastos no esenciales. Piensa: salir a comer, suscripciones de streaming, compras impulsivas. Usar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a evitar gastos excesivos y compras impulsivas. Canaliza esos ahorros hacia los saldos de tus tarjetas de crédito. 

Incluso $100 adicionales al mes pueden reducir su deuda y liberar espacio en su presupuesto para los gastos navideños sin depender del plástico. Usar dinero extra, fondos adicionales o ingresos adicionales, como bonificaciones o trabajos secundarios, puede ayudarlo a pagar sus deudas más rápido y liberar más dinero en su presupuesto. 

Paso 3: Elija su estrategia de pago (incluidas las transferencias de saldo)

Hay dos métodos populares: 

• Método de bola de nieve: Pague primero su saldo más pequeño o el saldo más bajo. Esto te da una victoria psicológica y un impulso para seguir adelante. Una vez que pague una deuda, transfiera todo el saldo que estaba pagando de esa deuda a los siguientes saldos más pequeños. 
• Método de avalancha: Los métodos de avalancha se centran primero en pagar las deudas con las tasas de interés más altas para minimizar el interés total pagado. Esto le ahorra la mayor cantidad de dinero con el tiempo. 

Ambos funcionan. El mejor es aquel con el que te quedarás. 

Paso 4: Pausa el deslizamiento

Si está pagando activamente las tarjetas de crédito, trate de no aumentar los saldos. Esto podría significar hacer una pausa en el uso de su tarjeta de crédito por ahora. Use efectivo, débito o una tarjeta prepagada para mantener los gastos bajo control. 

El uso de una tarjeta de transferencia de saldo o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarlo a consolidar saldos y aprovechar tasas introductorias más bajas. Sin embargo, tenga en cuenta las tarifas de transferencia y las tarifas de transferencia de saldo, que pueden afectar sus ahorros generales. Además, considere cómo una transferencia de saldo afecta su crédito disponible y su límite de crédito: a veces, es posible que el límite de crédito de la nueva tarjeta no cubra todo su saldo. Recuerde, las transferencias de saldo son una forma de mover la deuda de una tarjeta a otra, por lo que es importante pagar el saldo transferido antes de que finalice el período promocional para evitar tasas de interés más altas. 

También puede ser útil darse de baja de los correos electrónicos promocionales o eliminar las tarjetas guardadas de su navegador para reducir la tentación. El uso de efectivo o débito también puede ayudarlo a evitar cargos adicionales que a veces vienen con las transacciones con tarjeta de crédito. 

Paso 5: Obtén ayuda si estás atascado

Si los pagos de su tarjeta de crédito son más de lo que puede manejar, incluso con un plan, podría ser el momento de obtener apoyo profesional. 

Programa de Manejo de Deudas de GreenPath El Programa de Manejo de Deudas podría ayudarlo a pagar sus tarjetas de crédito en 3 a 5 años con tasas de interés reducidas, exención de cargos y un pago mensual asequible. Usted mantiene el control y recibe orientación en cada paso del camino. 

Además, trabajar con un asesor financiero certificado siempre es gratis, ya sea que se inscriba o no en el programa. 

Los gastos navideños no tienen por qué ser a costa de su salud financiera a largo plazo. Un poco de trabajo de preparación ahora puede hacer que diciembre sea más alegre y enero menos estresante. Te lo mereces.