Cómo el estrés de las deudas afecta su salud (y cómo puede ayudar un programa de manejo de deudas)

Hablemos de deuda (lo sabemos, lo sabemos... pero querrás escuchar esto).

El primer paso para lidiar con un problema es admitir que existe uno, y la deuda es un problema desenfrenado para los estadounidenses.  

No se trata solo de dinero adeudado. Se trata de los sentimientos que surgen cuando miras esos números en tu pantalla o en un correo (o incluso cuando piensas en ellos). 

¿Qué experimentas cuando eso sucede?

Cualquiera que sea su respuesta, sepa esto: el estrés por deudas es real, válido y más común de lo que la mayoría de la gente piensa. Si te identificas con algo de esto, estás en el lugar correcto.

Comenzaremos hablando sobre el estado de la deuda en Estados Unidos y cómo se siente la gente al respecto. Luego entraremos en los efectos emocionales y físicos de la deuda, e incluso le daremos un nombre.

Pero no nos quedaremos así. Le proporcionaremos algunas acciones que puede tomar ahora para comenzar a reducir su estrés y recuperar algo de paz.

Y antes de continuar, solo un recordatorio: no estás solo. Y hay esperanza.

El peso de la deuda en Estados Unidos

Alerta de spoiler: es sombrío.  

Con la deuda de los hogares en su punto más alto, y el hogar promedio que debe más de $80,000, no es de extrañar que muchos de nosotros estemos estresados. 

De hecho, una encuesta realizada el 2025 de mayo por Discover (sí, ese Discover) es un buen control de los sentimientos de las personas sobre su deuda: 

• El 58% siente que nunca saldrá de la deuda. 
• El 52% pierde el sueño por deudas personales. 
• El 48% dice que su deuda personal es inmanejable (incluidas las deudas de tarjetas de crédito, las deudas médicas y el dinero que se le debe a familiares o amigos). 

Queremos asegurarle que no tiene por qué ser así.

Pero cuando casi la mitad de los estadounidenses dicen que el dinero está afectando negativamente su salud mental, causando "ansiedad, estrés, pensamientos preocupantes, pérdida de sueño [y] depresión", algo anda muy mal.

Así que la deuda no es solo un problema de dinero, es un problema de salud pública. 

Ahora que hemos identificado este peso, vamos a nombrarlo, que en sí mismo puede proporcionar algo de alivio. 

¿Qué es el síndrome de estrés por deudas?

"Simplemente estoy estresado". ¿Alguna vez te has sorprendido diciendo que... ¿Y luego decirlo de nuevo? 

El estrés ocasional es normal, pero el estrés acumulativo a largo plazo no lo es (o al menos no debería serlo).

Cuando las deudas excesivas conducen a un estrés continuo que afecta su bienestar, a menudo se denomina "síndrome de estrés por deudas". Si bien no es un diagnóstico oficial, los efectos son muy reales y pueden afectar gravemente su salud.

Incluso Healthline analiza el costo que puede tener el estrés relacionado con las finanzas (que ciertamente puede deberse a la deuda):

• Dolores y molestias: Incluyendo dolores de cabeza y dolores de estómago. 
• Evitación: Dejar las facturas intactas y, en general, mantenerse alejado de sus finanzas. 
• Parálisis por análisis: Dificultad para tomar decisiones y pensar demasiado en las menores. 
• Falta de equilibrio: La mayor parte de tu tiempo lo dedicas a trabajar porque crees que es la única manera. 
• Rigidez: Planificar su presupuesto hasta el último centavo y enojarse si algo cambia. 
• Rumiación: Pensar constantemente en su deuda, incluso cuando su enfoque debería estar en otra parte. 
• Insomnio: Estar despierto por la noche, preocupado. 

Todo esto puede afectar sus relaciones, decisiones y confianza.

¿Te suena algo de esto?

Si es así, sigue leyendo. Ahora veremos más de cerca cómo el síndrome de estrés por deudas puede afectar su cerebro y cuerpo.

Cómo afecta la deuda a la salud mental y física

Este es el costo que puede tener la deuda en todo el cuerpo, tanto mental como física (Debt.org) Le instamos a que los revise e identifique qué efectos está experimentando, si los hay.

Los efectos de la deuda en la salud mental incluyen: 

• Negación: Algunas personas siguen gastando a pesar del empeoramiento de sus finanzas, ignorando los problemas hasta que llega la crisis (denegación de crédito, amenazas de ejecución hipotecaria o llamadas de cobradores de deudas) mientras se acumulan los intereses y las tarifas. 
• Estrés: La otra cara de la negación. Las deudas y el estrés van de la mano, manifestándose como noches de insomnio, pérdida de concentración y preocupación constante, especialmente con las deudas de tarjetas de crédito. 
• Ansiedad: La reacción del cuerpo al estrés financiero: corazón acelerado, dolores de cabeza, temblores, dificultad para respirar. Alrededor de 40 millones de estadounidenses experimentan ansiedad, a menudo provocada por preocupaciones de dinero. 
• Enojo: El "síndrome de la ira por deudas" puede hacer que las personas arremetan contra los acreedores, los empleadores, los cónyuges e incluso contra ellos mismos. Daña las relaciones y puede causar dolores de cabeza, problemas cardíacos y debilitamiento de la inmunidad. 
• Depresión: Después de que la ira se desvanece, la desesperanza se apodera de ella. La baja autoestima puede alimentar el "gasto emocional", profundizando el ciclo deuda-depresión y los sentimientos de desesperación. 

Si bien los efectos de la deuda en la salud física incluyen: 

• Presión sanguínea: El estrés puede elevar la presión arterial, especialmente cuando se combina con una dieta deficiente o problemas de salud existentes. 
• Polígrafo: El estrés prolongado puede alterar el ritmo cardíaco, lo que aumenta el riesgo de accidente cerebrovascular o eventos cardíacos. 
• Sistema inmune: El estrés crónico debilita las defensas inmunitarias, dejándote más vulnerable a las enfermedades. 
• Humor: El estrés afecta el bienestar emocional, lo que pone a prueba tanto la salud mental como las relaciones personales. 
• Memoria: El estrés continuo puede nublar la concentración y afectar la memoria, creando un ciclo frustrante de olvido y preocupación. 
• Cambios de peso: El estrés puede causar aumento o pérdida de peso, los cuales pueden afectar la salud del corazón y la presión arterial. 

Estos síntomas pueden conducir a círculos viciosos que empeoran su salud y/o su situación financiera. Por ejemplo, pueden incitar a alguien a recurrir a comportamientos de afrontamiento poco saludables como el juego, la acumulación compulsiva y el abuso de sustancias.

Si eso sucede (o está sucediendo), no significa que seas "irresponsable" o cualquier otra etiqueta negativa. Es solo una respuesta al estrés excesivo. Y se trata de reemplazar las respuestas poco saludables por otras saludables.

Queremos enfatizar que el estrés crónico pone en riesgo su salud, ¡pero la acción rompe el ciclo! Incluso pequeñas acciones, como la que estás realizando ahora al leer este artículo. Aquí hay más pasos que puede seguir para ayudar. 

9 acciones para reducir el estrés de la deuda

Antes de entrar en esto, queremos que sepas que el progreso importa más que la perfección. Pruébelos uno a la vez, a su propio ritmo. Y no seas duro contigo mismo si tropiezas. Levántate, quítate el polvo y sigue adelante. 

1. Ponle nombre a tu miedo

La evitación añade ansiedad. 

Nombra cuál es tu miedo real (por ejemplo, "Me siento atascado"). Casi instantáneamente comenzarás a sentirte un poco mejor. 

2. Conozca sus números 

Hacer una lista de sus deudas le da más claridad y control. 

Incluso si da miedo al principio, ver la imagen completa reduce las incógnitas y lo hace menos aterrador. Es como encender una luz en una habitación oscura. Mucho de lo que nos da miedo es lo desconocido. 

3. Haga un plan de pago

El simple hecho de tener un plan, aunque sea simple, trae esperanza. 

Utilice herramientas como Los métodos de bola de nieve o avalanchaLos métodos de bola de nieve o avalanchao busque ayuda de una organización sin fines de lucro como GreenPath para que lo ayude. Evite declararse en bancarrota: Hay muchas alternativas a la bancarrotaHay muchas alternativas a la bancarrota, que siempre debe ser el último recurso. 

4. Automatiza donde puedas

Configure pagos automáticos o transferencias para reducir la carga mental de administrar facturas. Realmente te simplifica la vida. 

5. ¡Celebra las pequeñas victorias!

¿Pagaste $25? ¡Bien! Cada paso es importante y genera impulso. 

6. Crea un mini fondo de emergencia

Apartar $100 en una cuenta de ahorros puede reducir el pánico cuando llegan los gastos inesperados. Empieza poco a poco. 

7. Habla con alguien

Ya sea que se trate de un amigo, pariente o asesor financieroasesor financiero, no lleves esto solo. La conexión puede traer un alivio tangible. 

8. Practica la autocompasión

La deuda no es un defecto de carácter. 

Es un problema generalizado al que se enfrentan muchas personas (como cubrimos anteriormente). Sé amable contigo mismo. Estás haciendo lo que puedes para superarlo. 

9. Limite los medios de comunicación que desencadenan la vergüenza

Si las redes sociales o los medios tradicionales empeoran su estrés por deudas, simplemente apáguelos o limite su uso. 

Tu viaje es tuyo. No es necesario que te compares con nadie más. 

Finalmente, mencionaremos una estrategia más que ha sido efectiva para muchas personas con las que hemos trabajado: un programa de manejo de deudas.

Cómo puede ayudar un programa de manejo de deudas

Un Programa de manejo de deudasPrograma de manejo de deudas (DMP) es una solución estructurada y asistida que lo lleva a un alivio financiero y emocional. 

¿Qué es exactamente? 

Bueno, es una forma de consolidar sus deudas, pero no es un préstamo de consolidación. Es una hoja de ruta personalizada para pagar sus deudas, que generalmente se ofrece a través de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como GreenPath.

Una gran parte de esto es que abogamos por usted. Trabajamos con más de 550 acreedores en todo el país con el objetivo de obtener tasas de interés más bajas y exenciones de cargos que pueden ahorrarle tiempo y dinero.

Recibirá apoyo durante todo el camino, desde el día en que se comunique con nosotros hasta el día en que realice el pago final de su deuda.

El alivio emocional se puede sentir después de inscribirse: menos facturas, menos llamadas de cobranza y una fecha de pago clara. Es una de las herramientas más poderosas para recuperar la estabilidad financiera y la tranquilidad.

Todo va a estar bien 

Esperamos que ya te sientas un poco menos estresado al final de este artículo. Ahora está equipado con más conocimientos y acciones que tomar.  

Solo recuerda, no estás solo. Y su deuda es manejable.

GreenPath está aquí para ayudarlo. Somos una organización sin fines de lucro cuya misión es empoderar a las personas para que lleven vidas financieramente saludables y ayudar a liberar a tantas personas como podamos del síndrome de estrés por deudas. A nuestros compasivos consejeros certificados les encantaría Hablar con ustedHablar con usted sobre su situación.