¿Está considerando la liquidación de deudas? Infórmese
Antes de intentar obtener la liquidación de deudas, es crucial comprender los riesgos. Si está luchando con deuda de tarjeta de crédito, GreenPath puede ayudarlo. Elimine las deudas e invierta en su salud crediticia a largo plazo con un programa de manejo de deudas.
Para obtener más información, visite la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
Si está considerando la liquidación de deudas, tenga en cuenta los posibles obstáculos…
El mito de la "solución rápida"
Si bien la liquidación de deudas puede vanagloriarse de ofrecer soluciones rápidas, lo que resulta atractivo a cualquier persona abrumada con facturas vencidas, sus tácticas pueden afectar negativamente su puntaje de crédito y su salud financiera.
Planteado como un salvavidas o un "nuevo comienzo", la realidad es que la liquidación de deudas puede amplificar los desafíos financieros a través de la acumulación de tarifas elevadas, daños a su puntaje de crédito e incluso acciones legales de los acreedores.
Más allá de los inconvenientes financieros, la liquidación de deudas también puede ser un proceso largo y emocionalmente agotador. Considere el peor de los casos de enterarse de que su salario está siendo embargado durante un período en el que llegar a fin de mes ya es una lucha.
Impacto financiero a largo plazo
La liquidación de deudas puede dañar gravemente su puntaje de crédito y tener consecuencias financieras duraderas, afectando su capacidad para calificar para préstamos, alquilar un apartamento o incluso asegurar un empleo en algunos casos.
Cargos y tarifas acumulados
Las compañías de liquidación de deudas generalmente aconsejan a los clientes que suspendan los pagos de sus facturas de tarjetas de crédito. La acumulación resultante de cargos por mora e intereses de penalización puede, en última instancia, aumentar su deuda total.
Aumento de los esfuerzos de cobranza
Dejar de pagar las facturas de las tarjetas de crédito puede hacer que los acreedores intensifiquen sus esfuerzos de cobranza, lo que podría presentar demandas para embargar los salarios.
Estafas y prácticas poco éticas
Las industrias de liquidación de deudas y reparación de crédito tienen su cuota de prácticas fraudulentas. Tácticas como ofrecer eliminar la información negativa de los informes de crédito están diseñadas para explotar a los financieramente vulnerables.
Liquidaciones de deudas incompletas
A pesar de las promesas, no hay certeza de que una empresa de liquidación de deudas logre acuerdos para todas sus obligaciones, lo que podría dejar algunas sin resolver.
Implicaciones fiscales
Cualquier deuda que se condone a través de acuerdos de liquidación generalmente se considera ingreso imponible, lo que puede resultar en obligaciones fiscales adicionales.
¿En conclusión? Ninguna solución a la deuda debe ser a costa de su seguridad financiera o tranquilidad.
Los beneficios de un Programa de Manejo de Deudas
A veces confundido con la liquidación de deudas, un Programa de Manejo de Deudas (DMP) es un plan de pago estructurado diseñado para mejorar su salud crediticia y su resiliencia financiera a medida que paga sus saldos. Estas son solo algunas de las razones para considerar inscribirse en un DMP:
Pago simplificado
Al inscribirse en el Programa de Manejo de Deudas, depositará fondos en su cuenta GreenPath en su horario preferido. Luego usamos esos fondos para pagar deudas en su nombre, eliminando los malabarismos con los estados de cuenta.
Interés más bajo
GreenPath se asocia con casi 600 acreedores en todo el país. Estas asociaciones de confianza nos permiten organizar tasas de interés y pagos mensuales más bajos para que pueda eliminar la deuda más rápido.
Fin de las llamadas de cobranza
Una vez que los acreedores están de acuerdo con el Programa de Manejo de Deudas, las llamadas de cobranzas disminuyen... Y también lo hacen los saldos de sus tarjetas de crédito. Está oficialmente en el camino hacia el pago.
Educación financiera gratuita
Junto con la orientación personalizada de asesores certificados por la NFCC, tendrá acceso a cursos financieros en línea, calculadoras y hojas de trabajo de elaboración de presupuesto, seminarios web y más.
El año pasado, 8,998 personas pagaron su deuda en su totalidad a través del Programa de Manejo de Deudas.
No se conforme con menos
¿Necesita ayuda para elaborar una estrategia de pago de deudas? El asesoramiento financiero gratuito le permite comprender sus opciones, priorizar sus metas a corto y largo plazo y recuperar el control de su historia financiera.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un programa de manejo de deudas?
Los cargos de activación del Programa de manejo de deudas y los cargos mensuales varían según el estado de residencia y el monto de su deuda. En promedio, a los clientes de GreenPath se les cobra un cargo de inscripción por única vez de $35 y un cargo mensual de $28. Esto es mínimo teniendo en cuenta la cantidad de dinero que suelen ahorrar nuestros clientes en cargos por mora y cargos por sobregiro condonados y cargos por intereses de tarjeta de crédito más bajos.
¿Con qué acreedores trabajan?
Trabajamos con la mayoría de los acreedores en todo Estados Unidos, incluidos los bancos, las cooperativas de crédito, las tiendas minoristas, los proveedores médicos, las agencias de financiación de automóviles y de cobranza.
¿Puedo seguir usando mis tarjetas de crédito incluidas en un programa de manejo de deudas?
Dado que el objetivo de un programa de manejo de deudas es pagarlas, las tarjetas de crédito inscritas en el programa se darán de baja. Por lo general, la mayoría de los acreedores le permitirán seguir usando una tarjeta para emergencias y viajes.
¿Un programa de manejo de deudas dañará mi puntaje de crédito?
GreenPath no se pone en contacto con las agencias de crédito cuando usted se inscribe en un programa de manejo de deudas. Sin embargo, debido a que cerrará líneas de crédito durante el proceso de inscripción, su puntaje puede disminuir. Pero con el tiempo, la mayoría de las personas ven que sus puntajes aumentan porque están cumpliendo con los pagos en tiempo y forma cada mes.
¿Son los programas de manejos de deudas diferentes de la liquidación de deudas?
Sí, son diferentes. Los planes de manejo de deudas están diseñados para pagar el monto total que adeuda en un plazo de 3 a 5 años. Si podemos reducir sus tasas de interés, el monto total que pagará a la compañía de su tarjeta de crédito suele ser menor que si pagara por su cuenta. La liquidación de deudas generalmente implica solicitar a las compañías de tarjetas de crédito que condonen una parte de su deuda a cambio de un pago único.
Horas de asesoramiento
Un Programa de Manejo de Deudas está diseñado para pagar su deuda en 3-5 años, mientras lo ayuda a desarrollar una sólida educación financiera.
Póngase en contacto con GreenPath para llevar a cabo una sesión gratuita de asesoramiento sobre deudas para ver si nuestro programa de manejo de deudas es adecuado para usted.