Ponemos a las personas en el centro de todo lo que hacemos.
En 2021, GreenPath celebró 60 años de nuestra gente, pasión e impacto.
Continuamos nuestro trabajo para promover la resiliencia y salud financieras en diversas comunidades de todo el país, incluso en medio de la pandemia en curso y los desafíos económicos, entre ellos el aumento de la inflación.
GreenPath y nuestras afiliadas siguieron obteniendo resultados muy importantes para nuestra misión. Nuestro trabajo consiste en potenciar la salud y el bienestar financieros, al tiempo que honramos nuestras capacidades únicas de utilizar el diseño centrado en el ser humano y la empatía. En una época de constantes cambios y desafíos, este enfoque es aún más importante.
Estamos comprometidos con la creación de una cultura en la que los miembros de nuestro equipo prosperen, y una vez más obtuvimos el premio a los Mejores Lugares para Trabajar y un nuevo premio a la Mejor Flexibilidad en la Vida Laboral. En el año de la "Gran Renuncia", en el que muchas empresas están escasas de talento, tuvimos la rotación de personal más baja de la historia. Los miembros de nuestro equipo tienen una antigüedad promedio de más de ocho años. Al cuidar a nuestro equipo, éste es capaz de proporcionar el servicio esmerado que nuestros clientes reciben cada día.
Hicimos crecer nuestras alianzas, ampliamos nuestras capacidades digitales, obtuvimos calificaciones récord en satisfacción del ciente (Net Promoter Scores) y sentamos las bases de un importante trabajo de inclusión, diversidad, equidad y acceso para ampliar nuestro alcance a más hogares.
Junto con nuestros clientes, socios, comunidades y los atentos miembros de nuestro equipo, colocamos a las personas en el centro de todo lo que hacemos.
Lo invito a leer este informe que hace hincapié en nuestra gente, nuestra pasión y nuestro impacto. Escuchará directamente a los miembros de nuestro equipo, nuestros socios y nuestros clientes. Son historias de cómo nos centramos firmemente en ofrecer un asesoramiento financiero, de vivienda y de manejo de deudas comprensivo y sin prejuicios capaz de transformar vidas.
A través de los servicios de asesoramiento y educación financiera, en GreenPath mantenemos nuestro compromiso de 60 años de construir un mundo en el que todas las personas tengan las mismas oportunidades de llevar una vida financieramente saludable.
Cordialmente,
KRISTEN HOLT
Presidente & CEO
En 2021, GreenPath Financial Wellness celebró nuestra exitosa trayectoria de 60 años ayudando a las personas a llevar una vida financieramente saludable.
Conozca a personas apasionadas
Con décadas de experiencia brindando a las personas un plan para la salud y el bienestar financiero, conozca a algunos de los expertos en bienestar financiero de GreenPath.
Historias de personas, pasión, impacto
"Unirme a GreenPath me ayudó a sentir alivio cuando me di cuenta de que no podía mantenerme al día con los pagos de la tarjeta de crédito. Me ayudaron a no perder la esperanza durante el proceso. En momentos en que mis ingresos eran bajos, trabajaron conmigo para reducir el pago total mensual que destinaba a todas las tarjetas. Ahora estoy libre de deudas".
Alexandra de Fremont, CA
"Ni siquiera nos dimos cuenta de cuánta deuda teníamos hasta que hablamos con un asesor de GreenPath. GreenPath nos dio opciones y comenzamos nuestro plan de gestión. GreenPath estaba allí para ayudarnos y lo logramos en menos tiempo de lo que se había dicho originalmente. Tienen excelentes herramientas para ayudar a las personas en el camino hacia la salud financiera".
David de Woodbridge, VA
Inclusión, diversidad, equidad y acceso
GreenPath está comprometida con I.D.E.A. (Inclusión, Diversidad, Equidad y Acceso).
IDEA es esencial para crear y mantener una cultura respetuosa, inclusiva y empática. De este modo, podemos contribuir mejor con las diversas comunidades a las que atendemos.
GreenPath utilizó subvenciones de United Services Automobile Association (USAA), Capital One y Wells Fargo para sentar las bases de una cultura de mejora continua para superar las barreras sistémicas y los prejuicios inconscientes.
Con nuevos fondos recibidos en 2022, continuamos nuestro compromiso con IDEA, ampliando las vías digitales a nuestros servicios, mejorando la oferta en español, difundiendo nuestros servicios en las comunidades de color y haciendo crecer nuestra cultura empresarial en torno a IDEA.
Con los nuevos fondos recibidos en 2022, continuamos nuestro compromiso con IDEA, ampliando las vías digitales de acceso a nuestros servicios, mejorando la oferta en español, aumentando la concienciación sobre nuestros servicios a las comunidades de color y haciendo crecer nuestra cultura de compañía en torno a IDEA.Imagen de portada del Libro BlancoCapital One patrocinó la confección de un informe exhaustivo que comparte las mejores prácticas con organizaciones que se encuentran en el mismo camino.
Voces de Detroit
La iniciativa de investigación Detroit Voices de GreenPath se llevó a cabo en 2021 con el objetivo de recabar las opiniones de la comunidad para diseñar una educación financiera relevante.
Debido a su liderazgo en Detroit Voices, el diseñador de experiencias de aprendizaje Omari Hall fue nombrado Defensor del Año 2021 de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC), reconocido por su impacto positivo en las comunidades menos representadas de Detroit.
De cara al futuro, Omari Hall está a cargo de la construcción de una comunidad centrada en el Centro de Innovación Durfee de Detroit, la sede de la oficina de GreenPath en Detroit.
El diseñador de experiencias de aprendizaje Omari Hall nombrado Defensor del Año 2021 de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC)
RECONOCIDOS POR NUESTRA GENTE, PASIÓN, PROPÓSITO
- Finalista en 2021 de las organizaciones sin fines de lucro mejor gestionadas de Crain's Detroit Business
- Premio a los mejores lugares para trabajar de 2021 de Detroit Free Press
- Reconocimiento en el Cuadro de honor del Center for Companies That Care
El viaje de Lavell hacia #estarlibrededeudas
Lavell es un nativo de Detroit con una historia que contar sobre cómo liberarse de las deudas.
El servicio de manejo de deudas de GreenPath ayudó a Lavell a pagar casi $50,000 en deuda de tarjeta de crédito más rápido de lo que podría haberlo hecho por su cuenta. Lavell ahorró dinero en tarifas e intereses y avanzó hacia una buena salud financiera.
Un correo inesperado
El entonces adolescente Lavell recibió un correo inesperado: una tarjeta de crédito que no había solicitado. Dando rienda suelta a su generosidad, Lavell usó la tarjeta de crédito para hacer regalos a sus seres queridos. Lo que comenzó como un gesto de bondad se convirtió en una montaña de deudas. Escuche a Lavell contar el resto de la historia.
Hacia la salud financiera
Lavell le explicará que el camino hacia el bienestar financiero puede ser accidentado. GreenPath lo ayudó a allanar el camino. Pusimos nuestros 60 años de experiencia a trabajar para guiar a Lavell hacia la salud financiera.
Celebrando 60 años de potenciar la salud financiera
Desde nuestros inicios en 1961 como un servicio regional de cooperativas de crédito hasta emerger como una de las agencias nacionales de asesoramiento sin fines de lucro más grandes y confiables, 2021 fue un año para reflexionar.
Las personas han recurrido a GreenPath durante más de 60 años como su guía para afrontar deudas, ejecuciones hipotecarias, bancarrotas y desafíos crediticios.
Con un compromiso continuo, GreenPath se mantiene fiel a nuestro audaz objetivo de construir una nueva cultura y sistema financiero que funcione para todos.
Miembros del equipo de GreenPath: expresiones de gratitud
KRISTEN HOLT
Presidente & CEO
"Este es nuestro porqué: saber que nuestro trabajo es importante".
RICK BIALOBRZESKI
Director de desarrollo de negocios
"Somos mucho más que una agencia tradicional de asesoramiento crediticio".
DONNA MCNEILL
Directora de operaciones
"Ver a nuestros clientes animarse unos a otros no tiene precio".
Junta directiva y ejecutivos
JUNTA DIRECTIVA
CAREY PACHLA
Presidente
FastTek Global
MICHELLE GREENE
Vicepresidente
Cardinal Health
ANTHONY ZAMBELLI
Tesorero
Seneca Partners
WILLIAM J. RICHARDS
Secretario
Tribunal de Distrito 46 - Jubilado
JOHN FRITH
Urban Science
BRUCE GOTTSCHALL
NHS Chicago - Jubilado
MICHAEL POULOS
First Credit Union de Michigan
JOSHUA SLEDGE
Filene Research Institute
SHAWN STEWART
Rocket Central
JANE SYDLOWSKI
AMI Strategies
EJECUTIVOS
CAREY PACHLA
Presidente
FastTek Global
ANTHONY ZAMBELLI
Tesorero
Seneca Partners
WILLIAM J. RICHARDS
Secretario
Tribunal de Distrito 46 - Jubilado
MICHELLE GREENE
Cardinal Health
EJECUTIVOS: SIN DERECHO A VOTO
KRISTEN HOLT
Presidente
GreenPath Financial Wellness
RICO HOLLIS
Tesorero Adjunto
GreenPath Financial Wellness
REBECA MORELLI
Secretario Adjunto
GreenPath Financial Wellness
JUNTA DIRECTIVA DE GREENPATH DE 2022
Primera fila (de izquierda a derecha): Kristen Holt, Jane Sydlowski, Bill Richards, Michelle Greene
Fila de atrás (de izquierda a derecha): Sanjeev Handa, Anthony Zambelli, Carey Pachla, Josh Sledge
No aparecen en la foto: Shawn Stewart, John Frith, Michael Poulos, Bruce Gottschall
Impacto y resultados de 2021
DE 86,532 SERVICIOS:
42,763
son servicios de presupuesto / emisión de deuda
86,532
servicios
PROPORCIONADOS en total
DE 86,532 SERVICIOS:
6,038
fueron servicios de hipoteca inversa
138,839
participaciones en las experiencias educativas de GreenPath
NET PROMOTER SCORE℠:
78.4
con clientes que recibieron servicios de emisión de deuda, prevención de ejecuciones hipotecarias, extensión de la indulgencia de morosidad, hipoteca inversa o precompra
$237.1M
DESEMBOLSADOS
a los acreedores
50%
de los encuestados dijeron que la educación que recibieron a través del Entrenador Financiero Virtual ayudó a reducir el estrés en torno a su puntaje de crédito
9,531
planes de manejo de deudas pagados con éxito en su totalidad
54,087
planes de manejo de deudas GESTIONADOS
DE 86,532 SERVICIOS:
24,077
fueron servicios para morosos hipotecarios
DE 86,532 SERVICIOS:
5,427
fueron servicios de precompra
Net Promoter®, NPS,® NPS Prism® y los emoticonos relacionados con NPS son marcas comerciales registradas de Bain & Company, Inc., Satmetrix Systems, Inc. y Fred Reichheld. Net Promoter Score℠ y Net Promoter System℠ son marcas de servicio de Bain & Company, Inc., Satmetrix Systems, Inc. y Fred Reichheld.
Finanzas de 2021
Socios
GreenPath continúa trabajando en equipo con socios alineados con su misión de todos los sectores. Nuestros socios incluyen más de 550 cooperativas de crédito, bancos, empleadores, administradores de beneficios y otras organizaciones.
Juntos, estamos transformando la cultura de las finanzas personales y permitiendo que millones de estadounidenses mejoren su seguridad financiera.
HITOS DE 2021:
- En 2021, GreenPath amplió los servicios de asesoramiento financiero a más de 1,000 entidades adicionales de referencia de Prudential (empleadores y asociaciones).
- En 2021, GreenPath se alineó con 29 nuevas cooperativas de crédito asociadas que representan a 1.1 millones de miembros.
- Durante el año pasado, GreenPath recibió contribuciones de 18 socios bancarios para apoyar el bienestar financiero en sus comunidades.
Pioneer Credit Union en Boise, Idaho, comparte cómo sus miembros logran el bienestar financiero con GreenPath.
"GreenPath es un socio confiable y valioso".
"El asesoramiento de deudas, las revisiones de informes crediticios y los servicios de gestión de deudas de GreenPath son de gran ayuda y permiten a nuestros miembros volver a la normalidad".
"Me apasiona el trabajo que hace GreenPath, la forma en que lo hace y el impacto que GreenPath tiene en la vida de nuestros miembros".
COMENTARIOS DE LOS SOCIOS EN 2021
- La tasa de retención anual de los socios de GreenPath es de más del 99%.
- El 88% de los socios encuestados anticipa que los recursos de GreenPath están alineados con su plan y principales objetivos de 2022.*
- Es probable que el 100% de los socios encuestados recomiende GreenPath Financial Wellness.*
*Resultados de una encuesta independiente de TechValidate.
Entrenador financiero virtual
Hoy en día, las personas esperan herramientas financieras relevantes en cualquier momento y en cualquier lugar, en el dispositivo que elijan.
En 2021, GreenPath se asoció con el desarrollador de tecnología eGain para realizar una prueba piloto con 25 bancos y cooperativas de crédito asociados para llevar Coach Lea, nuestro entrenador financiero virtual, a más de 5,800 usuarios.
Los usuarios podrán acceder a sus puntajes de crédito y obtener consejos específicos sobre la creación de crédito a principios de 2022. La hoja de ruta del producto también incluye consejos sobre la elaboración de presupuestos y ahorros.
El 82% de los encuestados dijo que mantuvo o aumentó su confianza para mejorar su puntaje de crédito como resultado de la educación recibida a través del Entrenador Financiero Virtual.
El entrenador financiero virtual utiliza la tecnología avanzada de inteligencia artificial de eGain para ofrecer orientación sobre el bienestar financiero de GreenPath las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en cualquier teléfono inteligente o computadora.
Colaboración con USAA
En 2021 se utilizaron generosos fondos de la United Services Automobile Association (USAA) para promover la equidad racial al mejorar la preparación financiera de los adultos negros e hispanos de ingresos bajos a moderados en el condado de Bexar, Texas.
Los resultados de este trabajo son los siguientes:
- Se proyectó que los clientes negros e hispanos del condado de Bexar que se inscribieron en un plan de manejo de deudas durante el período de la subvención pagarían un promedio del 34.5% de su deuda en el marco del programa durante los primeros 12 meses de su vigencia.
- El 52.8% de las personas de raza negra e hispanas del condado de Bexar que recibieron asesoramiento y aceptaron una revisión crediticia experimentaron un aumento en su VantageScore en el plazo de un año tras recibir las mejores prácticas y estrategias financieras de GreenPath para saldar deudas.
- Los clientes negros e hispanos* del condado de Bexar reportaron en promedio una reducción del 9.5% en el estrés causado por las finanzas personales y un aumento promedio del 41.2% en la confianza para alcanzar objetivos financieros tras el asesoramiento.
*Clientes que completaron el asesoramiento sobre deudas o hipotecas con los resultados de encuestas recopilados desde el final del asesoramiento hasta 6 meses después del asesoramiento.
De cara al futuro
USAA concedió a GreenPath una financiación adicional de $1 millón para ampliar esta iniciativa a lo largo de 2022, centrándose en nueve regiones de todo el país.
LearningLab - Educación
2021 iniciativas de educación financiera
Se prevé que los hábitos digitales que la gente ha adoptado tras la pandemia se conviertan en un cambio permanente.
- La educación financiera en línea permite a GreenPath y a nuestros más de 550 socios satisfacer las necesidades de los clientes en cuanto a experiencias de aprendizaje de "autoservicio" en cualquier lugar y en cualquier momento.
- En respuesta a las expectativas del mercado, en 2021, GreenPath lanzó el Laboratorio de aprendizaje en línea, una plataforma digital gratuita.
Vea una introducción al Laboratorio de aprendizaje de GreenPath: acceso gratuito a experiencias educativas en línea a través de 12 cursos electrónicos autoguiados diferentes.
Afiliados
Afiliadas - Homeownership Preservation Foundation y 995HOPE
La línea directa 995HOPE, afiliada a GreenPath, es un recurso de confianza para las personas que sufren estrés por su situación habitacional. Al servicio de la gente desde 2008, la línea directa HOPE siguió proporcionando acceso a asesores de vivienda empáticos y certificados por el HUD.
- La Homeownership Preservation Foundation (HPF) de GreenPath contribuyó a que los compradores de su primera vivienda pudieran desenvolverse en la pandemia actual y en un mercado inmobiliario complicado.
- Los exitosos programas de entrenamiento financiero de HPF posteriores a la modificación ampliaron su servicio para ayudar a los prestatarios a los que les resultaba difícil ponerse en contacto con su administrador para analizar soluciones de salida de la indulgencia de morosidad.
- HPF combinó un alcance innovador con un asesoramiento empático y centrado para permitir que más prestatarios pudieran salir con éxito de la indulgencia de morosidad.
Personas, pasión, impacto - 2021
- La línea directa de 995HOPE atendió casi 65,000 llamadas de propietarios de viviendas que enfrentaban dificultades financieras y estrés financiero.
- Los asesores participaron en más de 29,000 sesiones para clientes que buscaban opciones para estabilizar su situación habitacional.
- Los asesores ayudaron a más de 3,500 compradores de vivienda por primera vez que perseguían su sueño de ser propietarios de una vivienda.
Destacados:
Conozca a Greg Nelson, un atento asesor de vivienda certificado por el HUD.
Nuestros servicios básicos de prevención de morosidad y ejecución hipotecaria, asesoramiento posterior a la modificación y previa a la compra de vivienda beneficiaron a las comunidades desatendidas y a las afectadas de manera desproporcionada por los impactos económicos de COVID.
Afiliada - Clarifi
En 2021, la afiliada de GreenPath, Clarfi, con sede en Filadelfia, continuó con la excelencia en el servicio directo mediante la utilización de un enfoque holístico basado en relaciones para la capacitación financiera y el asesoramiento en materia de vivienda.
En 2021, Clarifi centró su progreso en la creencia fundamental de que todos, independientemente de sus ingresos o código postal, merecen acceso a una orientación financiera sólida y adaptada a sus necesidades.
Clarifi ha cumplido esta promesa al expandir los programas de prevención de desalojos y ejecuciones hipotecarias, continuando nuestra asociación con otras organizaciones de gran impacto como Children's Hospital of Philadelphia y Philadelphia Authority. Clarifi también exploró intervenciones innovadoras como la asistencia directa en efectivo para poblaciones vulnerables.
Escenas de 2021 que muestran al equipo de Clarfi y a la familia de clientes de Clarifi.
Personas, pasión, impacto - 2021
- 9,380 sesiones de asesoramiento.
- 5,274 hogares individuales asesorados.
- 70 talleres de educación financiera para 1,494 participantes.
- 629 clientes redujeron la deuda en un 10% o más.
- 1,957 clientes generaron ahorros para emergencia.
- 94 hogares compraron una vivienda.
- Los servicios de asesoramiento de Clarifi enseñan las mejores prácticas financieras y ofrecen estrategias para pagar las deudas, hábitos que en muchos casos se traducen en mejores puntajes de crédito. 1,036 personas vieron un aumento en su puntaje de crédito en más de 35 puntos desde su sesión inicial de asesoramiento.
La historia de Marquetta: todos merecen un lugar seguro al que llamar hogar
En 2021, Filadelfia se convirtió en una de las primeras ciudades importantes de EE. UU. en implementar la mediación obligatoria entre propietarios e inquilinos antes de iniciar cualquier procedimiento de desalojo. Clarifi se enorgullece de formar parte de esta iniciativa. Como organización líder en materia de vivienda en Filadelfia, Clarifi estuvo a la altura de las circunstancias para ofrecer nuestra experiencia a las familias en riesgo de perder sus hogares.
Si bien Marquetta pudo capear los primeros días de la pandemia, finalmente perdió su trabajo y comenzó a atrasarse en el pago del alquiler.
Después de varias sesiones con su asesor de Clarifi, Tyler, Marquetta y su arrendador pudieron llegar a un acuerdo para condonar el alquiler atrasado y evitar el desalojo.
Afiliado - Rural Dynamics (RDI)
Rural Dynamics (RDI), afiliada de GreenPath, ofrece servicios y programas en Montana y el norte de Idaho para ayudar a las personas y familias a tener seguridad financiera.
En 2021, RDI continuó brindando servicios financieros críticos a poblaciones vulnerables.
RDI lidera la nación en declaraciones de impuestos per cápita al mejorar y perfeccionar las preparaciones remotas y ampliando los lugares de entrega.
RDI se ha puesto a la altura de las necesidades de vivienda de Montana al reactivar nuestros programas de asesoramiento en materia de vivienda para ofrecer asistencia de emergencia para el alquiler, prevención de ejecuciones hipotecarias y asesoramiento sobre capacidad financiera
Escenas de 2021 que muestran al equipo de RDI y la familia de clientes de RDI.
Personas, pasión, impacto - 2021
- Del total de 6,378 clientes atendidos, el 95% de los cuales tienen calificaciones de ingresos inferiores a VITA; el 33% son indígenas; un 21% vive con alguna discapacidad.
- 405 clientes completaron una sesión con un asesor financiero.
- 203 clientes de entrenamiento financiero completaron 958 cursos de bienestar financiero.
- 818 personas atendidas a través de 26 talleres de capacidad financiera impartidos por RDI en 2021.
Los programas de servicios directos de RDI proporcionan vías hacia el bienestar financiero. RDI utiliza estrategias indirectas como la formación de coaliciones, el desarrollo de capacidades para la reducción de la pobreza y el trabajo de promoción y formulación de políticas.
Potenciar el futuro financiero de una familia
"Fue liberador tener un plan, especialmente con asesores tan comprensivos".
La familia ahorró alrededor de $70,000 en cargos por intereses con el plan de manejo de deudas de GreenPath.
Tammy y su familia estaban abrumados con $49,000 de deuda de tarjeta de crédito pendiente de pago.
DESAFÍOS FINANCIEROS
- La familia no tenía una idea clara del importe total de su deuda. Era estresante ver cómo los niveles de deuda aumentaban cada mes.
- La familia no podía hacer frente a los gastos mensuales del hogar, ni a los saldos de las tarjetas de crédito.
RESULTADOS EXITOSOS
- Con el plan de manejo de deudas, Tammy y su familia pagaron $49,000 de deuda de tarjeta de crédito en 51 meses.
- La familia ahorró alrededor de $70,000 en cargos por intereses1 a través del plan de manejo de deudas de GreenPath 2 frente a pagar solo los pagos mínimos por su cuenta.
HACIA LA SALUD FINANCIERA
- El plan realista y sostenible ayudó a reducir el estrés y las preocupaciones y sirvió como punto de inflexión para la familia.
- Con la ayuda de GreenPath, Tammy elaboró el primer presupuesto familiar.
1. Calculado con la calculadora de tarjetas de crédito bankrate.com. 2. Los resultados individuales pueden variar. Se aplican tarifas y varían según el estado. 3. Encuesta de GreenPath 2020 posterior al asesoramiento.