¿Por qué es importante el crédito?

Nuestros asesores certificados le explican a las personas por qué es importante el crédito y por qué es un elemento clave para la salud y el bienestar financieros en general.

Entender tu crédito es más fácil de lo que crees. Construirlo adecuadamente tiene sus beneficios. Puede ayudar con todo, desde comprar un automóvil, una casa hasta conseguir un trabajo. Sí, incluso conseguir un trabajo. Ese número de tres dígitos puede ser un componente importante para establecer una base financiera sólida.

A veces, puede suceder lo inesperado; como una pandemia, una pérdida temporal de ingresos o una enfermedad. Mejorar su crédito puede llevar tiempo y paciencia, pero vale la pena. Si se ha encontrado con un obstáculo en el camino o ha experimentado una dificultad inesperada en sus finanzas, hay programas para ayudarlo.

¿Por qué es tan importante una buena calificación crediticia?

Hacer malabares con su crédito es posible con planificación y conocimiento para tener un mejor manejo de su futuro financiero. Es útil entender cómo puede afectarlo a usted, a su familia y sus metas para el futuro.

Los puntajes de crédito son cada vez más importantes a medida que la economía continúa recuperándose y más personas solicitan préstamos, alquilan y compran viviendas. Los bancos y otras instituciones crediticias utilizan sus puntajes de crédito para decidir quién es un buen riesgo en función de su historial financiero anterior.

Tener un buen puntaje de crédito puede ahorrarle dinero

¿Qué significa todo esto? Un buen puntaje de crédito es parte de un camino para brindar oportunidades a las que de otro modo no podría acceder. Se ofrecen tasas de interés más bajas a las personas con mejores puntajes de crédito, lo que significa que más dinero permanece en su bolsillo. También es más fácil obtener un préstamo o una línea de crédito. Muchas empresas exigen al menos una calificación crediticia justa antes de considerar hacer negocios con usted.

¿Cómo se determina su puntaje de crédito?

Su puntaje FICO (Fair Isaac Corporation) es un número de tres dígitos basado en la información de sus informes de crédito. Ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted pague un préstamo. Esto, a su vez, afecta cuánto puede pedir prestado, cuántos meses debe pagar y cuánto costará (la tasa de interés).

Cuando solicita un crédito, los prestamistas necesitan una forma rápida y coherente de decidir si le prestan dinero. En la mayoría de los casos, revisarán sus puntajes FICO, que rastrean el historial de deudas de tarjetas de crédito.

Hay varios factores que ayudan a determinar su puntaje de crédito. Entenderlos puede llevarlo por un gran camino.

• Historial de pagos (35%): ¿está pagando sus facturas a tiempo? Mantenerse al día con sus pagos y tener un historial de hacerlo, es un factor importante en su puntaje de crédito. Si se ha atrasado o necesita volver a encarrilarse, puede configurar pagos automáticos, establecer recordatorios, mantener un presupuesto mensual o un plan de ahorro.
• Montos que adeuda y cómo usa el crédito disponible (30%): conozca su límite de crédito y mantenga sus saldos bajos (30% del crédito disponible o menos).
  • Si sus saldos son altos, cree un plan proactivo para pagarlos.
  • A medida que trabaje para pagar los saldos, deje de usar la tarjeta por completo y, en lugar de pagar el mínimo, aumente su pago mensual.
• Duración del historial de crédito (15%): el tiempo que ha tenido una línea de crédito abierta puede ayudarlo.
  • Revise su informe de crédito para ver cuánto tiempo ha estado abierto.
  • Mantenga las cuentas activas. Si es posible, mantenga abiertas las cuentas más antiguas. Cuanto más tiempo esté abierta una línea de crédito, más lo ayudará a largo plazo. Los pagos de suscripción pueden ser una excelente manera de mantener una cuenta activa, sin cargos por intereses.
• Tipos de crédito que usa y su combinación de crédito (10%): es importante tener una combinación de cuentas rotativas y préstamos a plazos. Esto demuestra su capacidad para manejar de manera responsable diferentes tipos de préstamos, como préstamos para automóviles, préstamos personales o préstamos estudiantiles.
• Nuevo crédito o tener demasiadas líneas de crédito (10%): abrir una cuenta ciertamente está bien. Abrir cinco cuentas a la vez... tal vez no tanto. Cuando solicite un crédito, recuerde:
  • Las solicitudes de nuevos créditos permanecen en su cuenta durante dos años.
  • Cuando lo solicita, puede causar una ligera caída en su puntaje de crédito.
  • Recuerde que es importante manejar cualquier cuenta nueva de manera responsable para evitar un impacto más significativo en el crédito.
  • Si está asumiendo demasiado crédito, podría indicar que está teniendo problemas financieros.

Por qué es importante el crédito: próximos pasos

Establecer un buen crédito demuestra que es responsable y que está listo para ayudar a construir un futuro positivo para usted.

Si no está donde quiere estar en relación con sus finanzas, comience hoy por entender dónde se encuentra y por comprender su crédito, y ponga en marcha un plan. La ayuda gratuita está disponible a través de GreenPath. Se beneficiará de evaluaciones financieras, asesoramiento sobre vivienda, revisiones de informes de crédito y manejo de deudas.