Si está pensando en declararse en bancarrota, es importante aprender todo lo que pueda sobre sus opciones para evitar la bancarrota, las consecuencias de declararse en bancarrota y cómo funciona el proceso . ¿Qué es la bancarrota? Es una ley federal que define el proceso para proteger a deudores y acreedores, cuando alguien no tiene forma de pagar las deudas que debe.
Las leyes de bancarrota brindan una opción para lidiar con una crisis financiera, pero se insta a todos los consumidores a comprender bien el proceso y las posibles ramificaciones.
Dos tipos comunes de bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13
Una bancarrota del Capítulo 7 hace borrón y cuenta nueva, ya que elimina muchas o todas sus deudas sin pagos futuros. "Descarga" es el término legal que significa que ya no tiene la obligación legal de pagar una deuda. En una bancarrota del Capítulo 7, sus activos pueden estar en riesgo y algunas deudas no se descargarán. Este tipo de procedimiento de bancarrota dura aproximadamente 90 días.
Una bancarrota del Capítulo 13 es un procedimiento de pago de tres a cinco años. Sus activos están protegidos y ciertas deudas, como la manutención de los hijos, los impuestos, los pagos del automóvil y las hipotecas, se pagan en un plazo de tres a cinco años. Este tipo de bancarrota es una opción en lugar de que le embarguen el salario o le confisquen los bienes. Sin embargo, a cambio, debe aceptar realizar un pago mensual de sus ingresos disponibles para pagar una parte de sus deudas.
¿La bancarrota ayudará a mi situación?
La bancarrota puede darle un nuevo comienzo financiero en la vida. Puede parecer muy atractivo para las personas que no pueden pagar sus cuentas. Pero el proceso no es adecuado para todos. Declararse en bancarrota conlleva honorarios de abogados y costos judiciales. Además, tendrá un impacto negativo en su informe de crédito y puede ser difícil obtener crédito durante dos o tres años después. Siempre debe hablar con un abogado de bancarrota que cuente con autorización para evaluar las ventajas y las desventajas de declararse en bancarrota en su situación particular. Muchos abogados ofrecen una consulta gratuita para analizar una bancarrota y las alternativas.
¿La bancarrota eliminará mi deuda?
La bancarrota no necesariamente elimina todas sus deudas. Una bancarrota del Capítulo 13 requiere que pague una parte específica de sus deudas. Incluso en una bancarrota de Capítulo 7, algunas deudas, como las obligaciones de manutención de los hijos, la manutención del cónyuge, la restitución penal y las multas, no se pueden descargar. Algunos otros tipos de deudas son descargables en algunas circunstancias, pero no en otras. Por ejemplo, las deudas de impuestos, cheques sin fondos y el uso fraudulento de una tarjeta de crédito no se pueden borrar (dependiendo de las circunstancias). Los préstamos estudiantiles rara vez se condonan.
¿Tendré que renunciar a todos mis bienes?
Aunque el Capítulo 7 es un "procedimiento de liquidación", se le permitirá conservar ciertos bienes, siempre y cuando el valor justo de mercado de cada artículo no exceda ciertas cantidades. (El valor justo de mercado no es su precio de compra original. A veces se describe como "valor de venta de garaje", o cuánto dinero real recibiría vendiendo el artículo a una parte no relacionada). Ciertos bienes, como herramientas de trabajo, muebles para el hogar, su automóvil y su vivienda, pueden estar completamente protegidos, o "exentos", a través de la bancarrota. A diferencia de una bancarrota del Capítulo 7, un caso del Capítulo 13 generalmente le permite retener todos sus activos "no exentos", pero se le requerirá que realice pagos mensuales a un administrador de bancarrota.
¿Qué pasará con mi calificación crediticia?
Un caso de bancarrota del Capítulo 7 figurará en los informes de las agencias de informes crediticios durante 10 años. Un caso de bancarrota del Capítulo 13 figurará en los informes de las agencias de informes crediticios durante siete años. Algunos acreedores requerirán un período prolongado después de la bancarrota antes de otorgar más crédito. Esta es sin duda una razón para ser cauteloso a la hora de declararse en bancarrota.
NOTA: La información contenida en este documento es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento legal. Debe buscar el asesoramiento de un profesional legal con respecto a su situación particular.
