Si está enfrentando deudas, no está solo. El hogar estadounidense promedio tiene un saldo promedio de aproximadamente $6,600 en deudas de tarjetas de crédito, y eso sin tener en cuenta los préstamos para viviendas, automóviles y estudiantiles. Pagar sus deudas no siempre es fácil, pero tener un plan puede ser de gran ayuda para alcanzar sus objetivos financieros.
Dos de las estrategias más populares para pagar las deudas por su cuenta son el método de bola de nieve y el método de avalancha. Ambos métodos requieren hacer los pagos mensuales mínimos de todas las deudas menos una, a la destina dinero extra.
El método de bola de nieve
Con el método de bola de nieve, comienza pagando primero su deuda más pequeña. Este método crea una sensación de motivación y logro al poder pagar facturas más pequeñas con una frecuencia más alta.
Cómo funciona
Supongamos que tiene las siguientes deudas:
- Tarjeta de crédito A: $3,500, APR del 17.99%
- Tarjeta de crédito B: $7,500, APR del 15.00%
- Préstamo personal: $1,000, APR del 10.05%
Usando el método de bola de nieve, haría los pagos mensuales mínimos de las deudas de las tarjetas de crédito y pagaría cualquier extra que pueda al préstamo personal hasta que se salde. A continuación, aplicaría los pagos adicionales a la tarjeta de crédito A hasta que se pague en su totalidad.
Pros y contras
Con el método de bola de nieve, puede ver el progreso más rápido. Las victorias rápidas pueden ayudarlo a mantenerse motivado para seguir adelante. Sin embargo, con este enfoque, le llevará más tiempo pagar sus deudas más grandes, y esas son a menudo las que conllevan los intereses más altos, por lo que es probable que termine pagando más en total.
El método de avalancha
El método de la avalancha tiene en cuenta el hecho de que las deudas con intereses altos son las que más dinero le cuestan con el tiempo. Con el método de avalancha, primero paga sus deudas con los intereses más altos.
Cómo funciona
Veamos el mismo escenario que el anterior.
- Tarjeta de crédito A: $3,500, APR del 17.99%
- Tarjeta de crédito B: $7,500, APR del 15.00%
- Préstamo personal: $1,000, APR del 10.05%
Con el método de avalancha, haría el pago mensual mínimo en la tarjeta de crédito B y el préstamo personal, y pagaría extra en la tarjeta de crédito A, ya que tiene la tasa de interés más alta. Una vez que se haya saldado, pasaría a la tarjeta de crédito B.
Pros y contras
Esta es la forma más rápida de eliminar deudas y ahorrar en el pago de intereses. Sin embargo, puede llevar años eliminar esta deuda, mientras que otras facturas más pequeñas siguen llegando.
¿Qué opción es mejor para usted?
Todo se reduce a aquello que lo haga sentir más cómodo. En última instancia, el mejor método es aquel al que pueda ceñirse. Si lo motivan las victorias más rápidas, el método de bola de nieve puede ser la opción adecuada para usted. Si desea pagar la menor cantidad de intereses, probablemente sea mejor que elija el método de avalancha.
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