Un préstamo de anticipo de eeembolso de impuestos (RAL, por sus siglas en inglés) es un préstamo otorgado por un prestamista que se basa en un reembolso anticipado del impuesto federal sobre la renta. Los préstamos de reembolso de impuestos se ofrecen desde enero hasta el final del plazo para presentar la declaración de impuestos en abril.
A los contribuyentes generalmente se les cobran comisiones e intereses para otorgarles un préstamo de reembolso de impuestos. El monto total del préstamo de reembolso de impuestos debe pagarse incluso si el reembolso es menor que el monto anticipado.
¿Cómo funciona el proceso de préstamo de reembolso de impuestos?
Cuando recibe un RAL, se te presta el monto de su reembolso de impuestos. A menudo, los intereses y las comisiones se deducen del préstamo. Cuando el gobierno envía el cheque de reembolso, se deposita en el banco que le otorgó el préstamo. Si el reembolso es menor de lo que pensaba, de todos modos debe pagar el monto total del préstamo.
¿Cuánto cuesta un préstamo de reembolso de impuestos?
El costo de un RAL puede variar. Debe entender todos los costos que forman parte de este tipo de préstamo. Los préstamos de reembolso de impuestos a menudo tienen tasas de interés muy altas. Muchas veces hay otros cargos como cargos de presentación electrónica, comisiones de solicitud y de cobro del cheque del préstamo. Cuando se suman todos los costos de un RAL, puede estar gastando más del 10% de su reembolso para obtener el dinero unos días antes.
Asegúrese de leer siempre la letra chica y hacer muchas preguntas antes de solicitar un RAL. Recuerde que la mayoría de las personas que presentan su declaración de impuestos electrónicamente reciben sus reembolsos en menos de 10 días. Pagar los costos asociados a un RAL podría ser un precio muy alto para obtener su dinero unos días antes.
¿Dónde puedo obtener un préstamo de reembolso de impuestos?
Los préstamos de reembolso de impuestos están disponibles a través de algunos bancos. Algunas compañías de preparación de impuestos también trabajan con bancos para ofrecer préstamos de reembolso de impuestos.
Pros y contras de un préstamo de reembolso de impuestos
La ventaja de un préstamo de reembolso de impuestos es que puede obtener el dinero con bastante rapidez. Muchas personas aprovechan esta opción porque necesitan fondos de inmediato.
Sin embargo, los costos asociados a un RAL, incluidas los cargos de presentación electrónica y/o de solicitud, pueden sumarse rápidamente y representar más del 10% de su reembolso. También corre el riesgo de recibir un reembolso menor de lo que pensaba. En esta situación, usted está obligado a pagar la diferencia a su prestamista a una tasa de interés alta.
Antes de decidirse por un RAL, asegúrese de saber las respuestas a las siguientes preguntas:
- ¿Cuál es la tasa de interés?
- ¿Qué cargos le cobran?
- ¿Qué sucede si su reembolso de impuestos es menor de lo que pensaba?
Alternativas a los RAL
Hay una manera sencilla de evitar los altos costos y riesgos de los RAL y recuperar su reembolso de impuestos rápidamente. Considere presentar sus impuestos electrónicamente y solicitar su depósito directo. Cuando presenta su declaración electrónicamente, puede pedirle al IRS y al estado que depositen electrónicamente el reembolso directamente en su cuenta bancaria. A menudo toma 10 días hábiles recibir fondos del IRS. El estado tarda entre 4 y 5 días hábiles.
En función de su situación financiera, también puede ser posible obtener otro tipo de préstamo con términos más favorables.
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Sarah Teets trabaja en GreenPath hace más de 25 años. En su puesto actual como defensora sénior del cliente, Sarah ayuda a las personas a encontrar los recursos que necesitan en materia de vivienda a través de nuestra línea directa de vivienda y disfruta ayudándolos a tener un mejor futuro financiero. También se desempeña como asesora de bancarrota. Sarah vive con su esposo e hijo en Port Huron, Michigan.
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