Si siente que tuvo problemas para mantenerse al día con los pagos del automóvil, no está solo: según un informe reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, más de 7 millones de estadounidenses tienen al menos 90 días de retraso en sus pagos de préstamos para automóviles.
No es ningún secreto que el aumento del estrés financiero puede pesar mucho en su bienestar personal. La buena noticia es que GreenPath puede apoyarlo con las herramientas y los recursos necesarios para manejar este tipo de situaciones. Nuestros expertos en bienestar financiero brindan estos consejos sobre cómo evitar los pagos atrasados de préstamos de automóviles y evitar la reposesión.
1. Respire hondo y sepa que todo estará bien. Comprométase a centrarse en lo que más importa.
Su situación puede parecer desesperada, ¡pero no entre en pánico! Respire hondo, relájese y comprométase a mantenerse enfocado en sus necesidades y objetivos.
Continuar haciendo pagos de su deuda es clave para evitar la reposesión. Si ya tiene un plan de gastos, apéguese a él tanto como pueda y haga los ajustes necesarios para poder seguir satisfaciendo sus necesidades.
2. Obtenga una imagen completa de sus gastos actuales y desarrolle un plan de gastos.
Ahora es un momento importante para comprender su panorama financiero completo para que pueda hacer los ajustes necesarios para volver a encarrilarse. Esta hoja de cálculo de presupuesto es una gran herramienta para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos y obtener una mejor imagen de su situación financiera actual. También puede ayudarlo a identificar los gastos que debe reducir para volver a estar al día con los pagos de su préstamo.
Una vez que haya eliminado los gastos innecesarios, es importante hacer un plan sobre cómo pagará los gastos restantes (también conocido como plan de gastos). Un plan de gastos facilita el cumplimiento de sus objetivos y evita la tentación de derrochar en algo cuando se siente deprimido. También puede ayudarlo a evitar pagos atrasados de préstamos de automóviles.
Comprométase a pagar primero sus gastos de calidad de vida, como el alquiler, los comestibles (y el pago de su vehículo, si su automóvil es esencial para su capacidad de obtener ingresos). Luego, vea si hay áreas adicionales en las que pueda reducir los gastos (no esenciales como suscripciones y entretenimiento) hasta que vuelva a encarrilarse.
3. Investigue sus opciones. Abordar sus necesidades de forma proactiva puede ayudarlo a volver antes a la normalidad.
Es muy probable que si está atrasado en el pago de su préstamo de automóvil, su prestamista se comunique activamente con usted. Luche contra el impulso de evitar sus llamadas y trate de tener un diálogo activo con él. La mayoría de los prestamistas no quieren recuperar su vehículo, y muchos están dispuestos a trabajar con usted para crear un plan flexible para sus necesidades. Sin embargo, los procedimientos de reposesión de automóviles a veces pueden comenzar apenas se incumple un solo pago. Cuanto antes pueda discutir su situación con sus prestamistas, mejor. Estas son algunas opciones que su prestamista puede estar dispuesto a ofrecerle:
- Tolerancia/prórroga de préstamo: un "período de pausa" que le permite dejar de hacer uno o, a veces, varios pagos de su préstamo.
Plan de pago: si está atrasado en el pago de su préstamo, esta opción le permite pagar el monto atrasado como una adición más pequeña a su pago regular, repartido a lo largo de varios meses. - Cambio de fecha de vencimiento: un cambio en la fecha de vencimiento de su pago para que el pago de su automóvil no venza al mismo tiempo que otros pagos grandes, como los préstamos estudiantiles, la hipoteca o el alquiler.
- Reposesión voluntaria: si cree que realmente no puede pagar su vehículo, trabajar con el prestamista en una recuperación voluntaria puede permitir cierta reducción o condonación de algunas tarifas y costos asociados con la reposesión.
Cada una de estas opciones tiene pros y contras a considerar, incluyendo cómo se tratan los intereses, cuánto adeudará y el posible impacto en su puntaje de crédito.
Además, incluso si el prestamista de su préstamo de automóvil no quiere trabajar con usted, puede encontrar otros prestamistas o acreedores que pueden ofrecerle apoyo. Por ejemplo, los prestamistas de préstamos estudiantiles a menudo permiten indulgencias o reducciones temporales de pagos en tiempos de dificultades. Esta opción puede permitirle usar esos fondos para ponerse al día con los pagos atrasados de su préstamo de automóvil o gastos de mayor prioridad.
No está solo. Comuníquese con GreenPath para obtener apoyo imparcial y comprensivo.
Estamos aquí para ayudarlo a comprender su situación financiera, pagar sus deudas y ahorrar dinero. Incluso si su automóvil ya fue embargado, podemos ayudarlo a comprender el proceso y brindarle opciones o pasos adicionales que puede tomar para llevar sus finanzas a donde desea. Nuestros asesores financieros lo ayudarán a evaluar su situación, le explicarán las opciones o soluciones disponibles y lo asistirán en la creación de un plan de gastos para alcanzar sus objetivos.
¡Comuníquese con nosotros hoy! Es gratis, confidencial y sin presiones.
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