Una cuenta de jubilación individual o IRA es una cuenta de inversión que permite a las personas ahorrar para la jubilación. Hay muchos tipos de IRA que podrían funcionar para su situación financiera.
- IRA tradicional: una IRA tradicional puede ser una excelente manera de acumular sus ahorros para la jubilación mientras disfruta de beneficios fiscales. Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos en función de sus ingresos, su situación fiscal y la cobertura de un plan de jubilación patrocinado por la empresa. No pagará impuestos sobre sus ganancias hasta que realice retiros.
- IRA Roth: las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos. Sin embargo, sus ganancias crecen con impuestos diferidos y los retiros se pueden hacer libres de impuestos.
- IRA Rollover: si tiene activos en un antiguo plan de jubilación patrocinado por el empleador, es sencillo trasladarlos a una cuenta IRA Rollover de su elección. Se queda con los beneficios fiscales y puede elegir cómo se invierte su dinero.
Límites de contribución
Este material es un resumen de los recursos web del IRS relacionados con los límites de contribución a las cuentas IRA. Lo siguiente pretende ser un resumen de alto nivel solo con fines informativos.
Para los años 2021, 2020 y 2019, el total de contribuciones anuales a todas sus cuentas IRA tradicional e IRA Roth no puede superar:
$6,000 ($7,000 si tiene 50 años o más), o
Si es menor, su compensación imponible del año
El límite de contribución a la IRA no se aplica a:
Límite de contribución a la cuenta IRA Roth
Además del límite general de contribución que se aplica tanto a las cuentas IRA Roth como a las tradicionales, su contribución a la cuenta IRA Roth puede estar limitada en función de su estado civil y sus ingresos.
2021 - Cantidad de contribuciones a la cuenta IRA Roth que puede hacer en 2021
2020 - Cantidad de contribuciones a la cuenta IRA Roth que puede hacer en 2020
A partir de 2020, no hay límite de edad para realizar contribuciones periódicas a las cuentas IRA tradicionales o Roth.
IRA conyugal
Si presenta una declaración conjunta, es posible que pueda contribuir a una IRA incluso si no tuvo ingresos sujetos a impuestos, siempre que su cónyuge sí los haya tenido. Cada cónyuge puede hacer una contribución hasta el límite actual; sin embargo, el total de sus contribuciones combinadas no puede superar la compensación imponible declarada en su declaración conjunta.
Vea todos los detalles sobre los límites de contribución a IRA en los recursos web del IRS.
Distribuciones mínimas requeridas
Este material es un resumen de los recursos web del IRS relacionados con las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) de las cuentas IRA. Lo siguiente pretende ser un resumen de alto nivel solo con fines informativos.
De acuerdo con el IRS, las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) generalmente son cantidades mínimas que el titular de una cuenta de plan de jubilación debe retirar anualmente a partir del año en que cumple 72 años ((70 ½ si llega a 70 ½ antes del 1 de enero de 2020), si es posterior, el año en que se jubila.
Sin embargo, si la cuenta del plan de jubilación es una IRA o el titular de la cuenta es un propietario del 5% de la empresa que patrocina el plan de jubilación, las RMD deben comenzar una vez que el titular de la cuenta tenga 72 años de edad (70 ½ si llega a 70 ½ antes del 1 de enero de 2020), independientemente de si está jubilado.
Los participantes de planes de jubilación y los propietarios de IRA, incluidos los propietarios de IRA SEP e IRA SIMPLE, son responsables de tomar la cantidad correcta de RMD a tiempo cada año de sus cuentas, y enfrentan penalizaciones severas por no tomar RMD.
Ley SECURE
La Ley para el Fortalecimiento del Retiro de Cada Comunidad (Ley SECURE) de 2019 se convirtió en ley el 20 de diciembre de 2019. La Ley Secure introdujo cambios importantes en las reglas de las RMD. Si alcanzó la edad de 70 ½ años en 2019 se aplica la regla anterior y debe tomar sus primeras RMD antes del 1 de abril de 2020. Si alcanzó la edad de 70 ½ años en 2020 o después, debe tomar su primera RMD antes del 1 de abril del año siguiente a cumplir 72 años.
El material presentado aquí es solo para fines informativos. Obtenga más información sobre las RMD a través del IRS. https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-required-minimum-distributions
¿Qué es lo mejor para usted?
Entender cómo encajan los ahorros para la jubilación con su panorama financiero completo puede ser confuso. Trabajar con un consejero de una organización sin fines de lucro puede ser útil.
El 91% de las personas atendidas por GreenPath se sienten mejor preparadas para manejar sus finanzas. Juntos, hagamos un plan para administrar su panorama financiero completo para respaldar sus objetivos.
Servicio Financiero GreenPath
GreenPath, un recurso financiero
Si está interesado en adquirir hábitos financieros saludables, pagar deudas o ahorrar para lo que más importa, eche un vistazo a estas herramientas financieras gratis.
