A medida que los mercados inmobiliarios se reabren en todo el país, las tasas hipotecarias históricamente bajas actuales pueden hacer que parezca el momento perfecto para comprar una vivienda por primera vez.
Para muchos, ser propietario de una vivienda es una gran parte del Sueño Americano. Hay un sentido de orgullo y logro en ser propietario. Puede brindarle mayor libertad y privacidad, al mismo tiempo que aumenta su seguridad financiera.
Sin embargo, comprar una vivienda también es una responsabilidad y un compromiso importante, sin mencionar una de las compras más grandes (si no la más grande) que hará en su vida.
Si es la primera vez que compra una vivienda, asegúrese de no gastar más de lo que puede pagar pasando por alto el "verdadero" costo de ser propietario de una vivienda.
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Asesoramiento de vivienda
¿Tiene preguntas sobre vivienda? ¿Debería comprar una casa? ¿Refinanciar su casa? ¿Qué pasa si no puede hacer los pagos de su hipoteca? ¿O su crédito no es bueno? GreenPath puede ayudarlo.
Al elaborar un presupuesto para su primera vivienda, aquí detallamos siete costos que a menudo se pasan por alto y que pueden tener un gran impacto en sus resultados:
1. Impuestos sobre la propiedad
Al comprar una vivienda nueva, ¡preste atención a los impuestos sobre la propiedad! Los impuestos sobre la propiedad no solo varían enormemente de un estado a otro, sino también dentro de la misma ciudad.
También es importante tener en cuenta que los impuestos sobre la propiedad pueden aumentar sustancialmente cuando una vivienda se retasa y se descubre que el valor de la vienda ha subido. Por lo tanto, si comprará una vivienda que no ha sido retasada en bastante tiempo y el propietario actual hizo algunas mejoras sustanciales, es importante tener en cuenta que las cifras históricas que está viendo probablemente aumentarán después de comprar la vivienda.
2. Costos de cierre
Los compradores a menudo están tan enfocados en el precio de compra de su vivienda y el pago inicial que puede ser demasiado fácil que se pasen por alto los costos de cierre. Estas tarifas que deben pagarse en el momento en que el comprador cierra la compra de la vivienda incluyen conceptos tales como impuestos hipotecarios, tarifas de solicitud del prestamista, honorarios de abogados, seguro de título y tarifas de tasación, que generalmente oscilan entre el 2 y el 5% del precio de compra de su vivienda.
Por lo tanto, para una vivienda de $250,000, debe esperar pagar entre $5,000 y $12,500 además del pago de su hipoteca. Asegúrese de tener en cuenta estos costos en su presupuesto cuando decida lo que puede pagar.
3. Seguro hipotecario privado (PMI)
Si su pago inicial es menos del 20% del precio de la vivienda, generalmente el prestamista le exigirá que obtenga una póliza de seguro hipotecario privado hasta que haya acumulado el 20% del capital de su vivienda. Esta póliza protege al prestamista en caso de que usted incumpla con el préstamo.
El PMI suele tener un costo anual del 0.5% al (1% del monto total del préstamo, lo que podría sumar varios miles de dólares adicionales al año.
4. Seguro de propietario de vivienda
Muchas personas que compran una vivienda por primera vez suelen subestimar el costo del seguro de propietario de vivienda. Según insurance.com, el pago anual promedio nacional del seguro de propietario de vivienda es actualmente de $1,244. Sin embargo, si vive en un estado como Florida, donde las tormentas aumentan las primas, podría pagar hasta $3,951 por la misma cantidad de cobertura.
5. Costos de servicios públicos
Si está acostumbrado a vivir en un apartamento, es importante tener en cuenta que los costos de los servicios públicos de una casa unifamiliar serán significativamente más altos. Le conviene tener en cuenta gastos como la electricidad, el gas, el agua, las cloacas, el cable, el teléfono e internet.
Al comprar una vivienda nueva, quizás sea una buena idea preguntarle al propietario actual cuánto suele pagar mensualmente por los servicios públicos, para poder tener una perspectiva realista de lo que deberá pagar.
6. Costos de mudanza
Si bien es un costo por única vez, una mudanza en la misma ciudad cuesta un promedio de $1,000, y puede aumentar según el tamaño de su casa y la distancia, así que asegúrese de tenerlo en cuenta.
7. Mantenimiento y reparaciones del hogar
Incluso si compra una casa que está lista para mudarse, es importante tener un fondo "de emergencia" para cuando el aire acondicionado se rompa o finalmente necesite un techo nuevo. Según la antigüedad de su casa, los propietarios deberían planear ahorrar entre el 1 y el 4% del valor de la vivienda cada año para poder cubrir los gastos de reparación y mantenimiento que surjan.
La compra de una vivienda puede parecer un proceso complicado, pero con la planificación, el presupuesto y la preparación adecuados, puede ser increíblemente gratificante.
Si es la primera vez que compra una vivienda, hable con un experto en vivienda
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Los asesores pueden brindarle información y recursos valiosos para ayudar a que su compra sea una parte valiosa de su salud y bienestar financiero a largo plazo, que incluyen:
- Ayudarle a entender lo que puede pagar y crear un plan de gastos
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