Los sentimientos de vergüenza rodean el tema y los padres odian hablar de ello. Es un tema incómodo. ¿Está listo para hablar con sus hijos sobre... dinero y universidad? Financiar una educación universitaria es una decisión enorme e importante, que afectará a su estudiante (y su vida, su familia y su salud financiera a futuro) durante los próximos 15 a 30 años de su vida, o más.
Echemos un vistazo a una carta de concesión de ayuda financiera y conviértala en un escenario de la vida real.
Digamos que Joey Jr. tiene varias universidades para elegir. Es una decisión difícil. Joey ha sido aceptado en SUNY Buffalo (una escuela pública ubicada en el norte del estado de Nueva York) y su carta de adjudicación muestra nueve tipos diferentes de adjudicaciones.
(Estas cifras son de una carta de adjudicación real para un estudiante en Brooklyn, Nueva York).
| Descripción de la adjudicación | Monto de otoño | Monto de primavera | Monto total |
|---|---|---|---|
| Federal Work-Study | 1200 | 1200 | |
| Federal Pell Grant 1 | 2823 | 2822 | 5645 |
| Federal SEOG Grant | 200 | 200 | 400 |
| Educational Opportunity Prog | 1000 | 1000 | 2000 |
| TAP Estimate | 2500 | 2500 | 5000 |
| SUNY Tuition Credit Estimate | 298 | 297 | 595 |
| Federal Direct Sub Loan 1 | 1750 | 1750 | 3500 |
| Federal Direct Unsub Loan 1 | 1000 | 1000 | 2000 |
| Federal Perkins Loan | 500 | 500 | 1000 |
Desglose de la carta de ayuda financiera
El programa Federal Work-Study le permite a Joey ganar algo de dinero para la matrícula. Las siguientes cinco fuentes de ayuda financiera son subvenciones u otras formas de dinero gratuito. En total, estas asignaciones ascienden a un total de 14,840 dólares para el año.
Nos centraremos en los últimos tres préstamos federales en la descripción de la adjudicación. Los préstamos federales están incluidos en su paquete de ayuda financiera y tienen que ser pagados. En su primer año recibirá $6,500. Si completa su carrera en cuatro años, tendrá una deuda de préstamo mínima de $26,000. Es probable que la cantidad real sea mayor, ya que la matrícula aumenta con el tiempo y muchos estudiantes tardan más de cuatro años en completar sus estudios.
Esto no está muy lejos del estudiante "promedio". Alrededor de dos tercios de los estudiantes de último año de la universidad se gradúan con deudas de préstamos estudiantiles. El monto de la deuda promedio es de aproximadamente $ 27,000, sin incluir otros tipos de deudas como las tarjetas de crédito.
Hacer algunas suposiciones
Supongamos que Joey consolidará sus préstamos cuando se gradúe. Multiplicamos cada uno de los montos del préstamo por cuatro (suponiendo cuatro años para graduarse) y el resultado es que deberá $14,000 en préstamos subsidiados, $8,000 en préstamos no subsidiados y $4,000 en préstamos Perkins. Introduzcamos estas cifras en la calculadora de consolidación de préstamos estudiantiles del Departamento de Educación.
Si quiere probar la calculadora, para los propósitos de este ejemplo, hemos asumido las siguientes tasas de interés:
- Préstamos subsidiados: 3.4% (Categoría "D" en el estimador en línea)
- Préstamos no subsidiados: 6.8% (Categoría "L" en el estimador en línea)
- Préstamos Perkins: 5% (Categoría "F" en el estimador en línea)
Pagar los préstamos
Si elige la opción de pago "estándar", el pago mensual mínimo será de $168.02 por mes con una tasa de interés del 4.75%. A ese ritmo, le tomará 20 años pagar la deuda y terminará pagando más de $40,000 incluyendo intereses. Si quiere pagar el préstamo en 10 años, el pago sería de $272.60 por mes. Esto le ahorraría aproximadamente $7,500 en cargos por intereses.
Mientras Joey Jr. consiga un trabajo decente cuando se gradúe, $168.02 por mes no deberían arruinar su presupuesto. Tenga en cuenta que estas cifras de deuda proyectadas fueron para una escuela estatal y Joey está recibiendo una cantidad sustancial de ayuda financiera. ¿Y si eligiera una institución más costosa? Por otro lado, ¿qué pasaría si eligiera ir a una institución educativa comunitaria durante los primeros dos años?
Planificación anticipada
Para proyectar ingresos futuros y aprender sobre diferentes profesiones, eche un vistazo a Mi próximo movimiento. Puede traducir los ingresos brutos en salario neto usando esta calculadora.
Dé un paso más. ¿Cómo podría ser su presupuesto en el futuro? ¿Planea tener un coche? ¿Cuánto puede costar el alquiler? Pensar en cómo podrían desarrollarse las cosas debería hacer que una decisión difícil sea un poco más fácil.
Si usted y su hijo se detienen el tiempo suficiente para mirar algunos de los números, están muy por delante del juego. Es esencial para su presupuesto, y para el conocimiento y la salud financiera futura de su estudiante y su familia, conocer los detalles sobre las tasas de interés, los pagos proyectados del préstamo y las implicaciones de un préstamo antes de comenzar la universidad.
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