¿Para qué opciones de pago de préstamos estudiantiles federales califica?

¡Felicidades! Logró sobrevivir a cuatro (o más) agotadores años de universidad para recibir ese codiciado título.  Siéntese, relájese y espere la primera factura del préstamo estudiantil, ¿verdad?  Si no hace nada, se le aplicará automáticamente el plan de pago "estándar". Tiene algunas opciones de pago de préstamos estudiantiles federales.

Según el tamaño de cada préstamo, esto generalmente se traduce en un plazo de pago de 10 años. Esto podría ser adecuado para algunas personas.  Sin embargo, dado que más de un tercio de los prestatarios menores de 30 años tienen más de 90 días de morosidad, estamos viendo que es inasequible para muchos recién graduados.

Consolidación de préstamos: si consolida sus préstamos y el saldo supera $30,000, tendrá la opción de establecer un plan de pago "extendido" para extender los pagos a un plazo de hasta 25 años.  Esto puede permitirle realizar pagos mucho más bajos.  Por otra parte, también pagaría mucho más en cargos por intereses a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, supongamos que Oliver debe $45,000 con una tasa de interés del 5,25%.  El plan de 10 años requeriría un pago mensual de $483, con un interés total de poco menos de $13,000.  El plan de 25 años reduciría el pago mensual a $270, pero duplicaría con creces los intereses totales pagados, que ascenderían a unos $36,000.  A largo plazo, el plan de 10 años parecería ser una mejor opción.  Pero si el pago más alto es inasequible, entonces atrasarse en los pagos podría ser un problema mayor.

Pago gradual: otra opción es el plan de pago "gradual".  Imagine que este plan es una escalera.  Los pagos comienzan bajos y aumentan cada dos años. Se puede establecer un pago gradual tanto para planes a corto como a largo plazo. Recuerde que esto puede ser arriesgado. Debe tener la seguridad de que puede permitirse un pago cada vez mayor a medida que pasa el tiempo.

Pago según los ingresos (IBR): este programa permite a los prestatarios tener un pago basado en sus ingresos, el tamaño de su hogar y el monto de la deuda.  Para averiguar si podría ser elegible, pruebe la calculadora de IBR del Departamento de Educación.  Si se queda con un plan IBR durante 25 años, es elegible para que le condonen el préstamo.  Mejor aún, si trabaja para una organización sin fines de lucro o una agencia gubernamental, podría ser elegible para que se le condone el préstamo después de 10 años como parte del programa de Cancelación de Deuda por Servicio Público.

Pague según gane (PAYE): el programa PAYE es esencialmente la misma idea que el IBR, pero está diseñado para prestatarios más nuevos y ofrece mejores términos.  Los pagos según el programa PAYE son más bajos que los del plan IBR, y solo se necesitan 20 años para condonar los préstamos del plan PAYE.   Para ver si esta es una opción para usted, consulte la calculadora de PAYE.  Los pagos según el plan PAYE también son elegibles para la Cancelación de Deuda por Servicio Público.

Si no puede hacer ningún pago, puede que aún quiera ver si es elegible para los planes IBR o PAYE.  En algunos casos, el pago requerido es en realidad cero.  Como alternativa, puede tener la opción de omitir los pagos durante un tiempo estableciendo un aplazamiento o una suspensión temporal de cobro.