Al administrar la deuda del préstamo estudiantil, es importante saber qué tipos de préstamos tiene. Los préstamos federales y privados son muy diferentes.
Cómo saber qué tipo de préstamo tiene
El primer paso es iniciar sesión en el Sistema Nacional de Base de Datos de Préstamos (NSLDS) para hacer un inventario de sus préstamos federales. Si no tiene un PIN (es el mismo que usa para su FAFSA), puede obtener uno nuevo en el sitio web de la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes.
Todos los préstamos estudiantiles federales se incluirán en el NSLDS, incluidos los préstamos Stafford (subsidiados y no subsidiados), los préstamos Perkins (que son emitidos por la escuela) y los préstamos Parent PLUS.
Préstamos no federales
Si su préstamo no aparece en el NSLDS, es un préstamo privado. Los siguientes tipos de préstamos NO se incluirán en la base de datos:
- Préstamos ofrecidos por agencias estatales. Por ejemplo, los préstamos NJCLASS son emitidos por la Autoridad de Asistencia Estudiantil de Educación Superior como una alternativa a los préstamos Parent PLUS.
- Préstamos privados ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de préstamos estudiantiles como Sallie Mae.
Si obtuvo un préstamo federal antes de julio de 2010, es posible que haya sido parte del programa de Préstamos Federales para la Educación Familiar (FFEL). A través de este programa, los préstamos fueron otorgados por prestamistas privados y asegurados por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. El programa se canceló el 1 de julio de 2010 para nuevos préstamos, pero todos los préstamos existentes en ese momento permanecieron en el programa.
Préstamos estudiantiles privados
Los préstamos federales para estudiantes tienen tasas de interés estándar y opciones de pago. Los préstamos privados no. Los préstamos federales generalmente tienen términos más favorables y flexibilidad. Los préstamos privados para estudiantes son el último recurso. Por lo general, recomendamos agotar primero todas las opciones de préstamos federales para estudiantes.
La mayoría de los préstamos privados tienen una tasa de interés variable. La tasa de interés inicial de muchos préstamos privados puede ser bastante atractiva. Sin embargo, cuanto más tiempo tarde en pagar el préstamo, mayor será el riesgo de que la tasa de interés aumente. Si la tasa de interés sube, también lo hace el pago mensual requerido.
La gran mayoría de los préstamos privados requieren un codeudor. El cofirmante es totalmente responsable del préstamo. Si el prestatario original fallece, el prestamista puede exigir al cofirmante (a menudo un padre en duelo) la deuda restante.
A veces, una cláusula oscura puede tener un gran impacto. Hubo un caso en el que un prestatario tenía un préstamo privado firmado por su padre. Gestionaba bien los pagos y no tenía ninguna dificultad financiera. El padre se declaró en bancarrota y el prestatario sabía que aún sería responsable de los pagos. Sin embargo, no tenía conocimiento de que en el contrato de préstamo hubiera una cláusula de aceleración. La cláusula establecía que, si el prestatario o el cofirmante se declaraban en bancarrota, el saldo total del préstamo vencía inmediatamente.
Si está considerando obtener un préstamo privado, es vital llevar a cabo la debida diligencia antes de continuar. Esto no quiere decir que todos los préstamos privados sean malos, pero conocer el impacto a largo plazo de su tipo de préstamo puede marcar la diferencia.
Ahora que tiene una mejor idea de qué tipos de préstamos tiene, estará en una mejor posición para desarrollar una estrategia para abordar su deuda.
Servicio Financiero GreenPath
Recursos para estudiantes y graduados
Si está empezando la universidad o ahora está pagando sus préstamos estudiantiles, eche un vistazo a estos recursos de GreenPath. Estos recursos pueden ayudarlo a planificar un futuro financieramente saludable.
